حساب الإيداع أو الاستثمار: حيث يكون أكثر ربحية لاستثمار الأموال

إسهام

إيداع مصرفي (أو إيداع مصرفي) هو تحويل الأموال إلى مؤسسة ائتمان (مصرفية) للتخزين لتلقي الفائدة في نهاية فترة الإيداع.

هناك العديد من أنواع وظروف الودائع. هناك ودائع لأجل والودائع تحت الطلب. في الحالة الأولى ، يتم دفع الوديعة لفترة زمنية معينة ويمكن سحبها بالكامل دون خسارة الفائدة فقط بعد انتهاء هذه الفترة. لا تحتسب الودائع تحت الطلب فترة الصلاحية وتعود على الطلب الأول من المودع ، ولكن الفائدة عليها أقل بكثير.

المساهمة هي استثمار مفهوم وموثوق به نسبيا.

فتح وديعة سهلة. لهذا ، أنت لا تحتاج حتى إلى مغادرة منزلك: العديد من البنوك تسمح لك بفتح الودائع من خلال تطبيق الهاتف المحمول أو موقعك. بالطبع ، لهذا تحتاج أولاً أن تصبح عميل لهذا البنك.

الميزة الرئيسية للودائع كنوع من الاستثمار من الأموال المجانية هي التغطية التأمينية لوكالة التأمين على الودائع في مبلغ 1.4 مليون روبل. ضمن هذا المبلغ ، يمكنك وضع مساهمتك بثقة في أي بنك لديه ترخيص من البنك المركزي الروسي. إذا انفجر البنك ، ستقوم الدولة بإعادة الأموال مع الفائدة في يوم إلغاء الترخيص. بالمناسبة ، منذ عام 2014 ، تم حرمان أكثر من 300 بنك من تراخيصهم في روسيا ، وقد عانى المودعون لديهم بالتأكيد.

ونقص المساهمة هو أنه ، مقارنة بحساب الاستثمار الفردي ، يوفر فرصاً متواضعة بدلاً من ذلك لضرب الأموال.

حساب الاستثمار الفردي

حساب الاستثمار الفردي (MIS) هو نوع من حسابات الوساطة أو حساب إدارة ثقة الشخص ، والتي يتم فتحها مباشرة من وسيط أو وصي (على سبيل المثال ، بنك) ، والتي لها نوعان من المزايا الضريبية وبعض القيود.

تم تحديد المصطلح “حساب استثمار فردي” من الناحية التشريعية اعتبارًا من 1 يناير 2015. يمكن فتح معهد الدراسات الإسماعيلية بواسطة الأفراد – مواطني روسيا ، والأشخاص الذين ليسوا من مواطني الاتحاد الروسي ، ولكنهم يعيشون في إقليمها لأكثر من ستة أشهر في السنة.

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن وضعه في البداية على IIS هو 400،000 روبل. خلال السنة ، يمكن تجديد الحساب بمبلغ لا يتجاوز مليون روبل.

ميزة كبيرة من IIS هو إمكانية الحصول على خصم ضريبي.

يتم دفعه في مقدار 13 ٪ من المبلغ المستثمر لهذا العام ، ولكن ليس أكثر من 52000 روبل. أي ، مع 400000 روبل ، ومع مليون روبل لا يمكنك أن تعيد أكثر من هذا المبلغ. هذا الخيار يناسبك إذا كان لديك وظيفة عادية ويقوم صاحب العمل بدفع ضرائب لك. هناك خيار آخر – لاختيار الإعفاء من الضرائب.

العيب الرئيسي في معهد الدراسات الإسماعيلية هو أنه بخلاف الإيداع ، فإنه غير مؤمن من قبل أي شخص. ومع ذلك ، إذا قمت بفتحه في بنك موثوق به (كان في السوق لفترة طويلة ، هو في أعلى تصنيف 20 من البنوك الروسية ، لا يوجد أي تدبير فيما يتعلق به) واختيار استراتيجية الاستثمار المناسبة ، يمكنك كسب أكثر من ذلك بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، من أجل استخدام التخفيضات الضريبية ، يجب فتح حساب الاستثمار لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات ، خلالها من المستحيل سحب الأموال.

كم يمكنك جعل على الإيداع و IIS

قارن بين المبلغ الذي يمكن أن تكسبه إذا قمت بإيداع 100000 روبل وفتح لنفس حساب استثمار فردي.

العائد من الودائع

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة المرجح على الودائع لمدة سنة إلى ثلاث سنوات في روسيا في سبتمبر 2017 ، 6.83٪ سنوياً. إذا قمت بحساب الدخل على أساس سعر الفائدة هذا ، ففي غضون عام سيكون 106،830 روبل. بعد إعادة استثمار هذا المبلغ ، في غضون عامين سوف تتلقى 114 126.5 روبل ، وفي ثلاث سنوات – 121 921.3 روبل. صافي الدخل – 21 921.3 روبل.

الغلة من IIS

الإستراتيجية 1: الاستثمارات في السندات الحكومية

بعد فتح معهد الدراسات الإسماعيلية ، من الممكن الاستثمار في مثل هذه الأداة الموثوقة مثل سندات القروض الفيدرالية (OFZ) ، ومصدرها هو الاتحاد الروسي الذي تمثله وزارة المالية في الاتحاد الروسي. بلغ العائد حتى تاريخ استحقاق OFZ-26205 في نهاية نوفمبر 2017 حوالي 7.3٪. مع الأخذ بعين الاعتبار الخصم الضريبي بمعدل 13 ٪ من الربحية من الاستثمارات ، سوف يجعل 20.3 ٪ في السنة الأولى. ولمدة ثلاث سنوات (تم فتح الحساب لفترة لا تقل عن ثلاث سنوات) ، سيكون متوسط ​​العائد حوالي 11.6 ٪. ونتيجة لذلك ، في غضون ثلاث سنوات يمكنك الحصول على 138 504 روبل. صافي الدخل – 38504 روبل.

الاستراتيجية 2: الاستثمارات في سندات الشركات

ومن الاستراتيجيات الأخرى الموثوقة والمربحة إلى حد ما الاستثمار في سندات الشركات ، حيث يكون العائد أعلى قليلاً من سندات OFZ.

على سبيل المثال ، قد يكون هذا هو سندات شركة جازبروم كابيتال وروزنفت. متوسط ​​العائد على محفظة السندات لهذه الشركات في وقت كتابة هذه المادة هو 7.97 ٪. إذا وضعنا 100،000 روبل على نظام معلومات الإدارة ، وبناءً على النتائج ، سنحصل على خصم ضريبي لسنة واحدة ، ثم بعد ثلاث سنوات سنحصل على متوسط ​​12.3٪ سنوياً. بحلول نهاية السنة الثالثة ، سيكون الحساب 141 020 روبل. صافي الدخل – 41 020 روبل.

بالمناسبة ، بالنسبة للقضايا الفردية لسندات هؤلاء المصدرين ، لن تخضع ضريبة القسيمة للضريبة منذ عام 2018.

الإستراتيجية 3: الاستثمار في الأسهم

يمكن تحقيق أكبر عائد من خلال الاستثمار في الأسهم. ومع ذلك ، فهذه هي الأداة الأكثر خطورة على الاستثمار ، لأنه حتى لو أظهرت أسهم الشركة نموًا خلال الفترات الماضية ، فإن هذا لا يعني أن هذا الاتجاه سيستمر في المستقبل. ينصح المستثمرون ذوو الخبرة بالاستثمار في عدة أنواع من الأسهم دفعة واحدة ، بحيث يمكن تعويض الانخفاض في أسهم إحدى الشركات من خلال نمو أسهم شركة أخرى. وهذا ما يسمى تنويع المحفظة.

الاستثمار الأكثر اثباتا هو أسهم “الرقائق الزرقاء” – الأوراق المالية للشركات الكبرى والسائلة والموثوقة. ومن بين الشركات الروسية ، تشمل أسهم شركة جازبروم وسربانك وألروسا وغيرها.

في بداية عام 2016 ، استثمرتم في أسهم متساوية 100000 روبل في أسهم عادية من أكبر ثلاث شركات روسية – Gazprom و Sberbank و Lukoil ، حيث بلغ متوسط ​​عائد الأسهم في عام 2016 43.93٪ ، ثم واحد فقط العام كنت قد كسبت 43930 روبل. لهذا المبلغ ، إضافة خصم ضريبي في مبلغ 13000 روبل. اتضح أنه فقط في عام كنت قد كسبت 56 930 روبل. ومع ذلك ، فإن النمو في ثلاث سنوات يكون من الصعب التنبؤ به.

أين تستثمر

النتيجة

وستناسب هذه المساهمة أشخاصًا أكثر تحفظًا وحذرًا ، ربما من الجيل الأقدم. فتح حسابات الاستثمار – للأشخاص الأكثر خطورة. هذه ليست مجرد موضة ، ولكنها فرصة جيدة لكسبها.

Loading...