जमा या निवेश खाता: पैसा निवेश करने के लिए यह अधिक लाभदायक कहां है

योगदान

जमा अवधि के अंत में ब्याज प्राप्त करने के लिए भंडारण के लिए एक बैंक जमा (या एक बैंक जमा) एक क्रेडिट संस्थान (बैंक) को स्थानांतरित किया जाता है।

जमा के कई प्रकार और शर्तें हैं। सावधि जमा और मांग जमा हैं। पहले मामले में, जमा एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान किया जाता है और इस अवधि समाप्त होने के बाद ही ब्याज के नुकसान के बिना पूरी तरह से वापस ले लिया जा सकता है। मांग जमा में कोई शेल्फ जीवन नहीं है और जमाकर्ता की पहली मांग पर वापस आ जाता है, लेकिन उन पर ब्याज काफी कम है।

योगदान एक समझदार और अपेक्षाकृत विश्वसनीय निवेश है।

जमा खोलना आसान है। इसके लिए, आपको अपने घर को छोड़ने की भी आवश्यकता नहीं है: कई बैंक आपको मोबाइल एप्लिकेशन या अपनी साइट के माध्यम से जमा खोलने की अनुमति देते हैं। बेशक, इसके लिए आपको पहले इस बैंक का ग्राहक बनने की जरूरत है।

नि: शुल्क निधि के प्रकार के रूप में जमा का मुख्य लाभ 1.4 मिलियन रूबल की राशि में जमा बीमा एजेंसी का बीमा कवरेज है। इस राशि के भीतर, आप आत्मविश्वास से किसी भी बैंक में अपना योगदान दे सकते हैं जिसमें सेंट्रल बैंक ऑफ रूस का लाइसेंस है। यदि बैंक फट जाता है, तो राज्य लाइसेंस रद्द करने के दिन ब्याज के साथ धन वापस कर देगा। वैसे, 2014 से, 300 से अधिक बैंकों को रूस में उनके लाइसेंस से वंचित कर दिया गया है, और उनके जमाकर्ताओं को निश्चित रूप से भुगतना पड़ा है।

योगदान का ऋण यह है कि, व्यक्तिगत निवेश खाते की तुलना में, यह धन को बढ़ाने के लिए अपेक्षाकृत मामूली अवसर प्रदान करता है।

व्यक्तिगत निवेश खाता

अलग-अलग निवेश खाते (आईएमएस) – दलाली खाते का एक प्रकार या एक व्यक्ति परिसंपत्ति प्रबंधन के कारण, एक दलाल के साथ या ट्रस्टी (जैसे एक बैंक), से सीधे जनता जिसमें प्रदान की कर लाभ के दो प्रकार से चुनने के लिए, और कुछ प्रतिबंध लागू होते हैं।

“व्यक्तिगत निवेश खाता” शब्द 1 जनवरी, 2015 से विधायी रूप से तय किया गया था। आईआईएस व्यक्तियों – रूस के नागरिकों, और जो लोग रूसी संघ के नागरिक नहीं हैं, दोनों लोग खोले जा सकते हैं, लेकिन जो सालाना छह महीने से अधिक समय तक अपने क्षेत्र में रहते हैं।

प्रारंभिक रूप से आईआईएस पर रखी जा सकने वाली अधिकतम राशि 400,000 रूबल है। वर्ष के दौरान, खाते को 1 मिलियन रूबल से अधिक की राशि के लिए भर दिया जा सकता है।

आईआईएस का एक बड़ा फायदा कर कटौती प्राप्त करने की संभावना है।

यह वर्ष के लिए निवेश की गई राशि का 13% की राशि में भुगतान किया जाता है, लेकिन 52 000 से अधिक rubles नहीं। यही है, 400 000 रूबल के साथ, और 1 मिलियन रूबल के साथ आप इस राशि से अधिक नहीं लौट सकते हैं। यह विकल्प आपको उपयुक्त बनाता है यदि आपके पास नियमित नौकरी है और नियोक्ता आपके लिए कर चुकाता है। कराधान से छूट का चयन करने के लिए एक और विकल्प है।

आईआईएस का मुख्य नुकसान यह है कि, जमा के विपरीत, यह किसी के द्वारा बीमा नहीं किया जाता है। हालांकि, अगर आप इसे एक सुरक्षित एक बैंक में खोलने (के लिए एक लंबे समय के बाजार में काम करता है, यह रूसी बैंकों के शीर्ष 20 रैंकिंग में है, संबंध में वह कोई सफाई नहीं है) और सही निवेश की रणनीति चुनने के लिए, आप और अधिक कमा सकते हैं। इसके अलावा, कर कटौती का उपयोग करने के लिए, निवेश खाता कम से कम तीन वर्षों के लिए खोला जाना चाहिए, जिसके दौरान धन वापस लेना असंभव है।

जमा और आईआईएस पर आप कितना कर सकते हैं

तुलना करें कि यदि आप 100 000 रूबल जमा करते हैं और उसी राशि के लिए एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलते हैं तो आप कितना कमा सकते हैं।

जमा की पैदावार

सितंबर 2017 में रूस में एक से तीन साल की अवधि के लिए जमा पर औसत भारित ब्याज दर प्रति वर्ष 6.83% थी। यदि आप इस ब्याज दर के आधार पर आय की गणना करते हैं, तो एक वर्ष में यह 106,830 रूबल होगा। इस राशि को दोबारा निवेश करने के बाद, आपको दो साल में 114 126.5 रूबल मिलेगा, और तीन वर्षों में – 121 921.3 रूबल। शुद्ध आय – 21 9 21.3 रूबल.

आईआईएस की पैदावार

रणनीति 1: सरकारी बॉन्ड में निवेश

आईआईएस खोलने, आप एक संघीय ऋण बांड (OFZ बांड) रूस द्वारा जारी किए गए वित्त मंत्रालय द्वारा प्रतिनिधित्व के रूप में एक विश्वसनीय उपकरण में निवेश कर सकते हैं। नवंबर 2017 के अंत में ओएफजेड -26205 की परिपक्वता की उपज लगभग 7.3% थी। ध्यान में रखते हुए निवेश से 13% लाभप्रदता की दर से कर कटौती पहले वर्ष में 20,3% कर देगी। और तीन वर्षों के लिए (खाता तीन साल से कम की अवधि के लिए खोला गया है), औसत उपज लगभग 11.6% होगी। नतीजतन, तीन वर्षों में आप 138 504 rubles प्राप्त कर सकते हैं। शुद्ध आय – 38,504 रूबल.

रणनीति 2: कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश

कॉरपोरेट बॉन्ड में एक और भरोसेमंद और लाभदायक रणनीति निवेश है, जिस पर उपज ओएफजेड बॉन्ड के मुकाबले थोड़ी अधिक है।

उदाहरण के लिए, यह गैज़प्रोम कैपिटल और रोसनेफ्ट का बंधन हो सकता है। सामग्री लिखने के समय इन कंपनियों के बॉन्ड पोर्टफोलियो पर औसत उपज 7.9 7% है। यदि आईएमएस 100 000 रूबल पर डाल दिया, और एक वर्ष के लिए एक कर ऋण के अंत में, तीन साल बाद, हम प्रति वर्ष 12.3% की एक औसत आंकड़ा मिलता है। तीसरे वर्ष के अंत तक, खाता 141 020 रूबल होगा। शुद्ध आय – 41 020 रूबल.

वैसे, इन जारीकर्ताओं के बांड के व्यक्तिगत मुद्दों के लिए, 2018 के बाद से कूपन आय पर कर नहीं लगाया जाएगा।

रणनीति 3: शेयरों में निवेश

शेयरों में निवेश करके सबसे बड़ी वापसी की जा सकती है। हालांकि, यह निवेश के लिए सबसे जोखिम भरा उपकरण भी है, क्योंकि अगर किसी कंपनी के शेयरों ने पिछली अवधि में वृद्धि देखी है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि भविष्य में यह प्रवृत्ति जारी रहेगी। अनुभवी निवेशक एक ही समय में कई प्रकार के शेयरों में निवेश की सलाह देते हैं, ताकि एक कंपनी के शेयरों में गिरावट को किसी अन्य कंपनी के शेयरों के विकास से मुआवजा दिया जा सके। इसे पोर्टफोलियो विविधीकरण कहा जाता है।

सबसे सिद्ध निवेश “ब्लू चिप्स” के शेयर हैं – सबसे बड़े, तरल और विश्वसनीय निगमों की प्रतिभूतियां। रूसी कंपनियों में, उनमें गज़प्रोम, सबरबैंक, अलरोसा और अन्य के शेयर शामिल हैं।

2016 की शुरुआत में आप समान रूप से तीन सबसे बड़े रूसी कंपनियों के साधारण शेयर में 100 हजार rubles निवेश कर रहे हैं – “Gazprom”, Sberbank और “ल्यूकोइल”, इक्विटी पर औसत प्रतिफल जो 2016 के अंत में 43.93% की राशि है, यह एक के लिए केवल था साल आप 43,930 rubles अर्जित किया होगा। इस राशि के लिए, 13 000 रूबल की राशि में कर कटौती जोड़ें। यह पता चला है कि केवल एक वर्ष में आप अर्जित करेंगे 56 9 30 रूबल. हालांकि, तीन साल में वृद्धि भविष्यवाणी करना ज्यादा कठिन है।

नतीजा

योगदान पुरानी पीढ़ी के शायद अधिक रूढ़िवादी और सतर्क लोगों के अनुरूप होगा। निवेश जोखिम खोलना – अधिक जोखिम भरा लोगों के लिए। यह सिर्फ एक फैशन प्रवृत्ति नहीं है, बल्कि कमाई का एक अच्छा अवसर है।