Jesse Mecham (Jesse Mecham) y su método de gestión del presupuesto nos resultan familiares en el artículo “La filosofía de la gestión presupuestaria de YNAB”. Y hoy hablaremos sobre la aplicación que creó específicamente para este sistema.
En YNAB, me encontré cuando estaba buscando una aplicación para presupuestos inteligentes en lugar del programa Family 10, que utilicé cuando trabajaba con Windows.
Necesitaba una aplicación que:
- al elaborar el presupuesto, muestra cuánto fondos quedan sin distribuir;
- funciona correctamente con las deudas (se pueden pagar en el presupuesto);
- a tiempo y en el lugar correcto, informa el saldo o rebasamiento del presupuesto;
- tiene versiones para OS X e iOS con sincronización rápida (YNAB también tiene aplicaciones para Android, Windows y Kindle Fire);
- tiene un buen diseño;
- amigable y fácil de usar.
Para aquellos que son críticos con la disponibilidad de monedas múltiples, YNAB no funcionará. La aplicación solo funciona con una moneda.
Vale la pena decirlo antes de pasar a la instrucción de que YNAB no es un programa regular para contabilizar las finanzas personales. La contabilización de los ingresos y gastos en esta aplicación es secundaria.
El único objetivo de YNAB es trabajar con el presupuesto.
El presupuesto en esta aplicación es el centro alrededor del cual gira todo lo demás.
Pero no se preocupe, tenga en cuenta los costos, informe sobre las transacciones y los diagramas YNAB también sabe cómo hacerlo.
Conceptos básicos de trabajar con la aplicación YNAB
Cuando comienza a trabajar con la aplicación, necesita crear un presupuesto, darle un nombre, permitir la sincronización (a través de Dropbox), seleccionar una vista (presupuesto familiar o pequeña empresa) y determinar el formato de datos.
Puede crear múltiples presupuestos y cambiar entre ellos. Cuando el archivo de presupuesto está listo, debe crear cuentas (1) y categorías (2) en la ventana principal:
Para crear una subcategoría, debe apuntar el cursor al elemento principal y hacer clic en el signo más del signo más.
La barra lateral izquierda no es muy diferente en contenido y funcionalidad desde el panel de control de aplicaciones similares. En el bloque superior (4), puede elegir Presupuesto, Informes o Todas las cuentas. Aquí puede ver el saldo total de sus cuentas.
El siguiente bloque (5) muestra las cuentas, el movimiento de los fondos que se tienen en cuenta en su presupuesto, así como el balance general para ellos.
Es muy importante entender por qué las cuentas que no son parte del presupuesto son necesarias (6). Si ingresa una cuenta -deuda o una cuenta de ahorros en el presupuesto, entonces la aplicación tendrá en cuenta el saldo en ellos al planificar, lo que generará mucha confusión en el trabajo con el presupuesto. El tipo de cuenta y su inclusión o no inclusión en el presupuesto se determina cuando se crea.
Hay otro tipo de cuenta: cerrada (7). Cuando usted compró un automóvil de la cuenta “Piggy to the machine” o dedujo la deuda, es lógico enviarla a la cerrada para que no interfiera con usted.
El bloque de categorías de gastos e ingresos (8) en su ejecución tampoco difiere de otras aplicaciones similares. Pero aquí están los otros bloques: este es el lugar donde sucede la magia de YNAB.
La magia de YNAB
Cinta (9) nos ayuda a pasar rápidamente a través de los meses. Los meses mostrados se resaltan en azul, y el mes actual tiene un triángulo amarillo en la esquina superior izquierda. Puede hacer clic en el último mes y ver el presupuesto de los meses pasados, actuales y futuros. Si extiende la ventana más, aumentará la cantidad de meses mostrados.
Bloque 10 presenta un resumen para cada mes:
- No presupuestado en [el mes anterior]: el monto no pagado del mes pasado, que fue el que se muestra.
- Superado en [mes anterior]: rebasamiento del presupuesto el mes pasado, repuesto del que se muestra.
- Ingresos del [mes actual] – Ingresos del mes que se muestra.
- Presupuestado en [mes actual]: pagado en el mes del presupuesto.
¿Ha notado que YNAB muestra muy gráficamente la “entrega insuficiente” o el exceso de gasto del presupuesto en el último mes? Con la misma facilidad con la ayuda de la aplicación, el gasto excesivo se repone desde el próximo mes (si cumple con la cuarta regla), o hay una “entrega insuficiente” allí. Esta posibilidad de la aplicación hace que la incorporación de la tercera regla YNAB sea cuestión de segundos y no limita la gestión del presupuesto en un mes.
Si solo necesita saber el monto disponible para presupuestar (disponible para presupuestar), haga clic en él y el programa le quitará los detalles adicionales.
Bloque 11 – el lugar donde se realizará el trabajo principal y el análisis.
La columna Presupuestado muestra el monto total presupuestado y el monto para cada categoría. Puede cambiarlos aquí haciendo clic en el número del mouse. Aparecerá un icono de hoja a la izquierda para que pueda hacer comentarios y notas, y a la derecha verá un icono para llamar a las funciones de “presupuesto rápido” y una calculadora.
Las salidas se completan automáticamente en función de sus gastos. El saldo muestra el saldo o el gasto excesivo en la cantidad presupuestada. Creo que entiendes perfectamente que las cantidades en los bloques 4-6 y 10-11 hablan de realidades diferentes. El primer grupo de bloques dice cuánto tiene fondos en cuentas bancarias y efectivo, y el segundo – gratis.
Pero en la práctica, me tomó algo de tiempo tomar los bloques correctos al tomar decisiones. En una palabra, YNAB está tratando de hacer todo lo posible para que prestes atención al gasto presupuestado.
Este YNAB se diferencia de forma ventajosa de otras aplicaciones similares, cuyo concepto y diseño hacen que sea difícil e incómodo tomar una decisión basada en el presupuesto.
Otra característica de la aplicación es la imposibilidad de la planificación de los ingresos, porque la filosofía de YNAB reconoce la división de la piel del oso ya matado y refrescado. Para esto, hay dos categorías especiales Ingresos [mes actual] e Ingresos [mes siguiente] que no se pueden programar. Esto es bastante conveniente, justificable y razonable, si practicas la cuarta regla. Y la cuarta regla es solo un hallazgo para autónomos o personas que no tienen una apuesta clara.
¿Y qué pasa cuando solo estamos en el camino hacia la encarnación de esta regla? La salida es muy simple:
- Cree una categoría “Ingresos” y las subcategorías que necesita.
- Usted maneja en ellos la cantidad con un signo menos (negativo).
- Eso es todo. Ha planificado un ingreso, pero la cantidad puede cambiarse fácilmente si resulta ser diferente.
Una de las razones por las cuales, para mí, YNAB es la mejor aplicación de este tipo, es simplemente planificar el reembolso de las deudas en el presupuesto. Parecería que todo es muy simple: se crea una cuenta con un saldo negativo y se planea una transferencia a esta cuenta en el presupuesto. Pero, para mi sorpresa, ni una sola aplicación probada, a excepción de YNAB, tenía esta solución simple.
En YNAB, deberá crear una categoría “Devolución de la deuda” (o para cada deuda por separado) y planificar sus gastos. Y, de hecho, llevar a cabo la transacción de la cuenta de presupuesto a la cuenta de la deuda con la indicación de esta categoría. Estoy de acuerdo, no de manera ideal, pero en otras aplicaciones ni siquiera existía esa solución. Y dado que ya hemos comenzado a hablar sobre las transacciones, comprenderemos cómo se hace esto.
Trabajar en YNAB con ingresos y gastos
Para crear una transacción de flujo, haga clic en el botón Agregar una nueva transacción para transferir desde la cuenta a la cuenta: realice una transferencia en la ventana de la cuenta seleccionada.
Como puede ver, cuando selecciona la categoría de gasto a la derecha de cada uno de ellos, verá la cantidad que puede gastar de acuerdo con su presupuesto. Seleccionando en categorías Dividir, puede crear un “control” de varias categorías.
Puede programar transacciones para el futuro (Transacciones programadas) o realizar acciones grupales en las ya comprometidas.
Las aplicaciones para tabletas tienen la funcionalidad de las versiones de escritorio, excepto la posibilidad de crear categorías. Debido a que son gratuitos, pero muy cómodos de usar, solo puede hacer con ellos, sin comprar una versión para Mac o PC. Pero esta limitación no es difícil de sortear.
La versión de escritorio de YNAB tiene un período de prueba de 34 días con funcionalidad completa. Durante este tiempo, es posible crear todas las categorías necesarias, sincronizar y usar de forma segura en el futuro solo una versión móvil.
Creo que es una auténtica fiesta de la vida recibir un sistema de administración del presupuesto tan cuidadoso y un apéndice funcional para él de forma gratuita. Para aquellos que aún desean comprar, les aconsejo que no se den prisa, porque en Steam a menudo hay descuentos.
En conclusión, quiero decir que en el formato del artículo es difícil describir todas las posibilidades de la filosofía y la aplicación YNAB. Por lo tanto, si tiene alguna pregunta o experiencia personal, escriba en los comentarios.
ynab para Windows y OS X
