Béreljen lakást, vagy vegyen egy jelzálogot: ami jövedelmezőbb

A jelzálogkölcsön és ingatlanbérlés összehasonlításakor az anyagi szempont általában a háttérbe szorul. A beszélgetés résztvevői megtudják, mi a jobb: fizetni valaki más nagybátyjának, vagy rabszolgasorba jutni a banknál, túlfizetni, de saját, vagy folyamatosan keresni kedvezőbb lehetőségeket keresve. De ha elhagyod az érzelmeket és hivatkozsz a számokra, akkor a helyzet érthetőbb lesz.

Bérlet és jelzálog számokban

Változás az ingatlan árak és a bérlakás, valamint a méret a infláció hosszú időre előre jelezhető csak hozzávetőlegesen, így a számítások pontatlanok lesznek. És mégis a számok ékesszólóbbak, mint a szavak.

Az átlagos súlyozott kamatláb jelzáloghitelek idén áprilisban szerintA rezidens egyéneknek nyújtott jelzáloghitellel kapcsolatos kölcsönök és a jelzálog lakáshitelek rubelben szerzett követelései A jegybank 9,64% -ot tett ki. Elemzők szerint Domofond.ruAnalitikai jelentések Domofond.ru , lakás kiadó 2018 márciusában átlagosan 0,7% -kal olcsóbb, mint 2017 decemberében. Ahhoz azonban, hogy hűségesek legyünk, feltételezzük, hogy a lakás tulajdonosa évente 5% -kal növeli a kifizetéseket.

A számításoknál vegyük át a regionális központot, a Volgograd város millió emberét és a szövetségi jelentőségű várost Szentpéterváron.

Volgograd

jelzálog

A Volgogradban lévő kétszobás apartman átlagos ára a Domofond.ru szerint 2 365 695 rubel. Tekintse meg a helyzetet, ha felhalmozta a lakás értékének 15, 25 és 50% -os kezdeti hozzájárulását, és 10 éves időszakra 9,64% -os jelzálogot vett fel.

Kezdeti befizetés, rubel Havi fizetés, rubel Túlfizetés, rubel A lakás végső ára, rubel
354 854, 15% 26 176 1 130 060 3 495 755
591 250, 25% 23088 996818 3361818
1 182 500, 50% 15392 664 546 3 029 546

A számítások nem veszik figyelembe az otthoni biztosítás formájában nyújtott kapcsolódó szolgáltatások, valamint a jelzálogkölcsönző személy és a kártérítés, mint az adólevonás költségeit.

Tegyük fel, hogy az ingatlanárak évente 5% -kal nőnek, majd 10 év alatt a lakás ára 3,67 millió rubel lesz.

Kiadó

Az átlagos költsége bérlése egy kétszobás apartman Volgogradban 15.845 rubel havonta. Ha a tulajdonos évente körülbelül 5% -kal emeli a díjat, akkor 10 év alatt a bérlőnek havonta 24 556 rubelt kell fizetnie. Ezekben az években összesen 2 389 344 rubelt fizet. A jelzálogköltség 15% -os kezdeti hozzájárulás és a bérleti díj közötti különbséggel a bérlő bérelni egy lakást a 2028-as előrejelzett áron további három évre és kilenc hónapra.

Egy átlagos fizetés Volgogradban 28.483 rubel, a kifizetések mind a bérleti díjak és a jelzálog úgy tűnik megvalósítható egy család két munkás felnőtt.

Érdemes azt is figyelembe venni, hogy a bérlőnek nincs megtakarításai a kezdeti részletre (ha van ilyen), amelyet kamatozással a bankba be tud vinni. SzerintA hitelek és betétek kamatlábai és lejárati szerkezete A Központi Bank a betétek súlyozott átlagát 2018-ban egy-három évre 6,41% -ra növelte. 10 évig a mutató sokszor változik, de a számításokhoz ezt a számot fogjuk használni. A számítások nem veszik figyelembe a kapitalizációt.

Kezdeti hozzájárulás (felhalmozás), rubel Összeg 10 év után, rubel
354 854, 15% 582 315
591 250, 25% 970241
1 182 500, 50% 1 940 482

Ennek megfelelően 10 évig a bérlő nem csak kevesebbet költ, hanem keresni is a betéten.

Bérlet és felhalmozás

Az előző bekezdésből kitűnik, hogy mennyi lesz képes 10 évig megtakarítani a betétet, ha továbbra is lakást bérel.

A legnagyobb esély arra, hogy egy lakást takarítsanak meg, és egy jelzálog nélkül vásárolják meg azt az embert, aki a lakás felét meghaladja, de csak akkor, ha az ingatlan ára nem változik.

10 év alatt vásárolni egy lakást nem fog hiányozni 425213 rubelt. Ahhoz, hogy a megfelelő időben megkapja a pénzét a kezében, havonta el kell halasztania egy kicsit több mint 3,5 ezer rubelt.

Öt év alatt 1 561 491 rubel összegű letétbe kerül. Lakást vásárolni ebben az időben, egy személynek el kell halasztania mind az öt év 13,4 ezer havonta. Együtt a bérleti költség a ház, akkor el kell hagynia 29,3 ezer az első évben és 32,6 ezer – az ötödik. Ennek megfelelően, ha vásárol egy lakást öt év alatt, a teljes költség, beleértve a bérleti díj lesz 3,415,482 rubel, tíz – 4,755,039 rubel. Mindkét lehetőség drágább, mint a jelzálog.

Szentpétervár

jelzálog

Az átlagos ára egy kétszobás apartman Szentpéterváron 6,797,671 rubel.

Kezdeti befizetés, rubel Havi fizetés, rubel Túlfizetés, rubel A lakás végső ára, rubel
1 019 651, 15% 75 210 3 247 152 10 044 823
1 699 418, 25% 66362 2 865 134 9662805
3 398 836, 50% 44241 1 910 089 8707760

Annak érdekében, hogy a jelzálogköltséget ne túllépjék, meg kell szerezned egy lakás költségének legalább a felét, vagy növelned kell a havi kifizetést, és lerövidíted a kölcsönidőt. Átlagos fizetésselA Szövetségi Állami Statisztikai Szolgálat felügyelete Szentpéterváron és a Leningrádi Régióban 58,5 ezer rubel, hogy ezt világosan nem mindenki.

10 év alatt a lakás feltehetően 10,99 millió rubel lesz.

Kiadó

Az átlagos költsége bérleti egy kétszobás apartman Szentpéterváron 32.744 rubel havonta. A 10 éves bérleti díj évi 5% -os növekedésével a havi kifizetés 50,787 rubel lesz, az egész munkáltató pedig 4,942,178 rubelt termel. A jelzálogköltség 15% -os kezdeti hozzájárulásával és bérbeadásával a bérlő bérelni egy lakást a 2028-as tervezett áron további nyolc év és három hónap között.

Ne engedje meg és ne halmozza fel.

Kezdeti hozzájárulás (felhalmozás), rubel Összeg 10 év után, rubel
1 019 651, 15% 1 673 247
1 699 418, 25% 2 788 744
3 398 836, 50% 5577490

Bérlet és felhalmozás

És újra, hogy lakást vásárolni jelzálog nélkül számíthat olyan személy, aki már fele az árát. De az ötéves határidő betartása problémás lesz számára. Öt év alatt 4 448 162 rubel lesz. A megfelelő összeg megszerzéséhez minden hónapban el kell halasztani 39,2 ezer főt. A bérleti költségek összegében havi 72 ezer összeget kell elosztani az első évben.

Ha öt éven belül lakást vásárol, az összes költség, beleértve a bérleti díjat 8 968 837 rubelre, 10 év után – 11 739 849 rubelre becsülik.

Tehát mi nyereségesebb

Az átlagos bérleti díj nyereségesebb. Minden esetben a havi bérleti díj kevesebb, mint a jelzálog kifizetése. A kezdeti díj ebben az esetben nemcsak nem kerül elköltésre, hanem pénzt is hoz.

Azonban 10 év elteltével az a személy, aki jelzálogot választ, tulajdonosa lesz a lakásnak, de a bérlő nem.

Ami a bérlakások és a megtakarítások egyidejű megnövelése a lakás – itt is, mindent nem olyan egyszerű. Vannak számszerűsíthető tényezők: minél több pénz van a kezedben, annál nagyobb a jövedelem és annál alacsonyabb az ingatlan és a bérleti költség a városban, annál nagyobb eséllyel menteni egy lakást jelzálog nélkül, és maradni a feketében. Azonban a számítások általában nem veszik figyelembe, hogy több mint 10-15 év, ingatlanárak jelentősen nőni fog.

Érdemes tehát figyelembe venni egy másik kulcsfontosságú mutatót – időt. A hosszú távú előrejelzések elkészítése még a szakemberek számára is nehéz. És a stabilitás az országban – az indikátor közelebb áll a vallásosakhoz: vagy hinni vagy nem. Ezért, ha több mint öt évet mentesz egy lakásra, érdemes bevonni nemcsak a logikát, hanem az intuíciót a számításokba.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a pénz az infláció miatt leértékelődik, az ingatlan pedig az ár növekedésével jár.

A Rosstat szerint azonbanÁrindexek a másodlagos lakáspiacon az Orosz Föderációban , az utóbbi három évben a másodlagos piacon az árak az összes lakástípusra esnek, kivéve az eliteket.

További tényezőként figyelembe kell venni a nyugdíjkorhatár közelségét. Nehéz lesz bérelni egy lakást a nyugdíjak kifizetésére, de a nagyvárosokban lehetetlen. Tehát ezúttal jó a saját lakása, még akkor is, ha túlfizetéssel jut el hozzád.

Az az érv, miszerint a bank által elfogyott pénz, akkor az egész életen át bérelni egy lakást, jó, ha nem volt hajlandó lakást venni egy nagyvárosban, és bérelni egy lakást egy nagyon jó áron. Tehát, ha megtakarítja a 3 milliós túlfizetést, évente 25 ezer embert ad 10 évre (de figyelembe kell vennie az inflációt).

Pénz is letétbe helyezhető. A 3 millió, figyelembe véve a jelenlegi átlagos kamat betétek, hozza 15000 rubel havonta kamat, 4 millió – 20 ezer.

Hogyan lehet kiszámolni, mi a nyereségesebb az Ön számára?

Az átlagolt számítások átlagot eredményeznek, ezért annak megértéséhez, hogy mi nyereségesebb az Ön számára, akkor számolni kell magaddal. Ehhez a következő adatokra van szüksége:

  1. Az apartman bérleti díja.
  2. A megtakarítások összegét, amelyeket előlegként kíván használni.
  3. A megvásárolni kívánt lakás költsége.
  4. A jelzálogkölcsön kamatlábát (az ország átlagát vagy az a bank által kínált árat használhatja, amelyben jelzálogot szeretne venni).
  5. A kamat a bankba történő befizetésre, amelyre készen áll a pénz hosszú távra történő megbízására.

Ha úgy dönt, a jelzálog és a bérlakások egyidejű felhalmozódása pénzt vásárolni egy lakást

1. Jelzálog

A jelzálog-számoló segítségével vagy a bankjának webhelyén számoljon ki, hány évet vesz igénybe a jelzálogjával az optimális havi fizetéssel, mi lesz a túlfizetés.

A lakás ára 5,2 millió rubel, az első részlet 3,2 millió, a kamat 11% és a kifejezés a jelzálog hét évben a havi fizetés lesz 34 245 rubelt, és a túlfizetés – 876 569 rubelt.

2. Apartman kiadása

Számolja ki, hogy mennyi időt fog adni bérleti lakás, figyelembe véve a lehetséges díjak emelkedését.

Például havi 22 ezer rubelt adsz és három éven át bérelsz egy lakást. Ez idő alatt az ár soha nem emelkedett, de nyilvánvaló, hogy hét év alatt a bérleti díj nem kerül ugyanúgy. Ezért a következő évben, feltehetően ad a bérleti 22 × 12 = 264 000, a következő három évben – 24 × 36 = 864 000, a többi három – 26 × 36 = 936 000, összesen – 2.060.000 rubelt.

3. Letét és megtakarítás

Számolja ki, hogy mennyi pénzt fog összegyűjteni a letéttel a jelzálog lejáratáig, és becsülje meg az összeget. Ezután számolja ki, hogy mennyi pénzt kap az első év után, a második és így tovább a jelzálog végéig. Azt is eldöntheti, mennyit lehet havi menteni lakásvásárláshoz, számítsa ki, hogy mennyi pénzt fog adni egy év alatt, kétszer a jelzálog végéig. Most egyszerűen összeadjuk az összeget a betét és a megtakarítások, megtudja, hány évig lehet pénzt gyűjteni az ingatlan.

A 6,1% -os kamatozású betét nélküli betéten belül a hét év alatt 3,2 millió rubel összege 4 566 400 rubel lesz.

Még akkor is, ha az ingatlanárak nem fognak növekedni, akkor hét év alatt nem lehet lakást vásárolni jelzálog nélkül.

Lehetőség van arra, hogy ne várjon a betét összegének felhalmozására, és halasztani 20 ezer rubelt havonta, vagy 240 ezer eurót évente. Ezután öt év elteltével a megtakarítások 5.376.000 rubel lesz. A teljes bérleti díjat figyelembe véve 6 640 000 rubelt költenek ingatlanokra, és 176 000 marad. Több mint hét éves jelzálog, a lakás megy 6,8 millió. Vagyis a költségek nagyjából megegyeznek, de két évet mentettek meg, vagyis bérelnek egy otthont és ebben az időben, hogy jövedelmezőbbé váljanak.

Ezek a számítások csak akkor működnek, ha a lakás értéke nem változott öt évig, és a bérleti díj nem gyorsult fel gyorsabban, mint az előrejelzés.

Ha a lakás még a jelzálog idejére sem tud felhalmozni, nyilvánvaló, hogy a bankból történő kölcsönvétel jövedelmezőbb, mint a megtakarítás.

Ha a jelzálogkölcsönök és a bérlakások között választja, anélkül, hogy lakásvásárlást tervezne a jövőben

1. Emlékezz, mennyit adsz a lakás tulajdonosának

Vessük be az előző példában szereplő számokat – 22 ezer rubel.

2. Számolja ki a havi jelzálog kifizetést

Ismét az előző példában szereplő szám 34,3 ezer rubel.

3. Hasonlítsa össze a két számjegyet

Nyilvánvaló, hogy sokkal jövedelmezőbb a kép elkészítése, még akkor is, ha a számítások során nem veszi figyelembe a kezdeti díjat. Ha nem minden olyan világos, oszd meg az eredeti részlet összegét a jelzálog hónapjainak számával, és adja hozzá a kapott összeget a havi fizetéshez:

3 200 000 ÷ 84 = 38;
34,3 + 38 = 72,3 ezer rubel.

A 22 ezerrel való összehasonlítás még egyértelműbb. És még ha hét év alatt bérleti díj megy fel az ár kétszer, bérleti lakás még mindig nyereségesebb.

Azonban már a nyolcadik év során a jelzáloggal rendelkező személy teljes egészében kifizeti és csak közüzemi költségeket fizet. És a bérlő továbbra is ugyanazt az összeget adja bérbe. Másrészt, ha a lakás bérleti díja nem megy fel, az összeg, ami a jelzáloghoz kerülne, elég lesz 26 éves bérleti díjért.

4. Számolja meg, hogy mennyit keres pénzt, ami az előlegre megy

Hét év alatt a betét 4,57 millió rubel lesz. És ha elhalasztja a havi különbséget a 12,3 ezer dolláros fizetés között, akkor hét év alatt újabb 1,03 millió lesz. A teljes összeg 5,6 millió, évente 6,1% -kal, hozza 28,5 ezer rubel havonta a kamatot.

Loading...