금융권과 은행의 인공지능 도입은 안전할까요?

특히 인공지능 시대에는 그 어떤 온라인 서비스보다 통장에 대한 고민이 많다면 혼자가 아니라 현명하게 대처하고 있습니다.

미국 사용자 10명 중 6명은 금융권의 AI가 양날의 칼이라고 생각하는 등 사용자들은 조심스럽게 접근하고 있지만 은행들은 이 기술 도입에 열을 올리고 있습니다.

사기와 금융 사기가 사상 최고치를 기록하면서 전 세계적으로 매년 수십억 달러의 은행과 금융 비용이 발생하는 상황에서, 업계 전문가들과 함께 테크허브는 AI가 금융 산업을 휩쓸면서 업계와 고객 간의 불균형을 이해하고 이를 완전히 바꿀 방안을 모색했습니다.

미국인의 60%는 금융의 AI가 양날의 칼이라고 말합니다

6월 6일, 고객 인텔리전스 솔루션의 AI 기반 제공업체인 Glassbox는 “2024 디지털 뱅킹 현황” 보고서를 발표했습니다. 그 보고서에 따르면, 조사를 받은 사람 중 절반 이상이 디지털 뱅킹에서 보안이 가장 중요한 우선순위라고 말했습니다.

보고서에 따르면 미국 소비자의 60%가 은행 AI가 이익과 위험을 동시에 가지고 있다고 말했습니다. 이러한 우려스러운 결과에도 불구하고 업계는 AI 혁명을 늦추지 않고 있습니다.

2023년 초, 샘 알트먼 OpenAI CEO는 포춘 500대 기업 중 92%가 이미 OpenAI 제품을 사용하고 있다고 말했습니다. 2024년 MIT 핀테크 컨퍼런스에 참석한 업계 임원들은 금융 분야에서 AI의 채택 속도가 빨라지고 있다고 입을 모았습니다.

업계는 생성형AI를 가치를 제공하는 피할 수 없는 자산으로 인식하고 있습니다. 비자의 글로벌 AI 및 데이터 혁신 담당 부사장인 호세 로페즈(Jose Lopez)는 행사에서 이 문제에 대해 말했습니다.

“AI는 기본적으로 모든 사람들의 최우선 관심사입니다. 수개월의 전환기를 거쳐 매우 빠른 속도로 발전하고 있습니다.”

금융권이 사기 예방부터 고객 중심의 금융서비스 개인화까지 다양한 분야에서 AI를 도입하면서 실행 속도가 빨라졌지만, 고객들은 현대화 방안에 대해 충분히 납득하지 못하고 있습니다.

소비자들은 AI의 보안 잠재력을 인식하고 있지만, 47%는 여전히 은행에서 AI의 주요 위험 요소로 보안 위험을 꼽았습니다.

67%는 은행 거래 명세를 기반으로 한 개인화 기능을 높이 평가하지만, AI를 활용해 과거 거래 명세를 기반으로 개인정보를 자동 입력하는 데 불편함을 느끼고 있습니다.

AI, 금융의 포용과 규제

라비 네말리칸티 최고 제품 및 기술 책임자인 아브리고는 테크허브와의 인터뷰에서 특히 규제가 심한 은행 및 금융 산업에서 은행 소프트웨어 및 컨설팅 회사의 신기술을 도입할 때 신중하고 신중한 접근이 필수적이라고 말했습니다.

“체이스 은행과 같은 대형 은행들이 신기술 도입에 앞장서고 있지만, 규제 문제는 여전히 심각합니다.”

금융과 은행은 세계에서 가장 규제가 심한 부문 중 하나로 모든 규모의 모든 회사가 동일한 기준과 준수 기준을 충족해야 합니다. 일부에서는 AI가 금융 접근을 더욱 민주화하고 금융 포용을 촉진할 것이라고 주장하지만, 아브리고의 네말리칸티는 항상 그렇지는 않다고 설명합니다.

“중소기업과 시중 고객을 대표하는 9,000여 개 은행과 신협은 신중하고 고객의 기대에 부응하면서 규제의 복잡성을 탐색할 자원이 부족합니다.”

이러한 기관의 경우 혁신은 종종 느리게 진화하는 파트너 환경에 달려 있습니다.

온라인 금융에 대한 고객들의 신뢰가 약해졌습니다.

금융권에선 AI가 불가피한데, 고객의 신뢰와 의견이 왜 개발과 일치하지 않느냐가 문제입니다. B2B 소프트웨어 개발회사 엑스데이터 그룹의 창업자로만 엘로쉬빌리는 고객 불안은 일시적인 현상이라고 테크허브에 제안했습니다.

“가까운 미래에 AI는 자동화의 또 다른 수단으로 인식될 것입니다. 기억하세요, 1년 전에는 우리는 챗GPT 없이 살았지만, 지금은 많은 산업에서 널리 사용되고 있으며 완전히 필수적인 요소가 되었습니다.”라고 엘로쉬빌리는 말합니다.

“은행과 핀테크 기업이 이러한 전환을 촉진하기 위해 해야 할 일은 투명성을 높이고 은행에서 AI 활용에 대한 고객 교육에 집중하는 것입니다.”

엘로쉬빌리는 AI 관련 사기 기술이 필요하다고 설명했습니다. 엘로쉬빌리는 “전통적인 접근 방식으로는 AI를 이용한 복잡한 사기 수법을 극복할 수 없다”고 말합니다.

“제가 은행장의 위치에 있다면 AI 부서 설립을 최우선으로 고려할 것입니다. 개인적인 경험을 바탕으로 급변하는 시장에 발맞추기 위해 사내 AI 팀을 키워야 합니다.”

AI 사고가 나면 은행을 나가겠다고 하는 고객들

글래스박스 조사에 따르면 소비자의 절반 이상이 AI 관련 사기 피해자가 될 경우 은행을 떠날 의사가 있다고 합니다. 또 소비자의 85%는 은행이 AI 활용 방법에 대해 선제적인 커뮤니케이션을 해줄 것으로 기대하고 있습니다.

AI 및 데이터 부문인 히어로 디지털(Hero Digital)의 아룬 쿠마르(Arun Kumar)는 독립 고객 경험 회사인 테크허브와의 인터뷰에서 AI 통합 속도가 보안, 규정 준수 및 직원 준비를 위한 강력한 프레임워크 개발을 앞지를 수 없다고 말했습니다.

“데이터 침해는 조직의 이미지와 브랜드 신뢰에 치명적일 수 있기 때문에 금융 산업에서 특히 중요합니다. 위험을 완화하는 동시에 영향력 있는 비즈니스 가치를 제공하기 위해 인공지능의 이점을 활용하기 위해 신중하고 잘 계획된 접근 방식이 필수적입니다.”

쿠마는 은행 지도자들이 AI 기능을 출시할 때 소비자 신뢰를 쌓는 것이 중요하다고 말했습니다.

쿠마르는 “은행은 AI가 서비스에 어떻게 사용되고 있는지 명확하게 전달하고 정기적으로 AI 이니셔티브를 업데이트해야 하며, 특히 기술이 윤리적 지침을 충족하는 방법과 소중한 소비자 데이터를 보호하기 위해 마련된 시스템을 업데이트해야 합니다.”라고 말합니다.

이밖에 은행과 금융기관이 강력한 사기 적발 조처를 하고 피드백 메커니즘을 통해 데이터 유출을 사전에 차단하는 방안, AI 관련 사기 사건과 그 영향을 최소화하기 위해 취한 조치를 소비자에게 알리는 명확한 사고 대응 계획을 수립하는 방안 등이 제시되고 있습니다.

에이브리고의 네말리칸티는 이에 동의하면서 소비자의 기대에 부응하기 위해서는 AI 활용과 관련해 투명하고 적극적인 소통을 우선시하는 것이 중요하다고 설명했습니다.

여기에는 AI 이니셔티브에 대한 정기적인 업데이트, AI가 보안 및 서비스를 개선하는 방법에 대한 명확한 설명, 사고에 대한 신속하고 투명한 대응이 포함되어야 합니다.

결론

금융기관들이 AI를 효율성, 보안, 개인화의 핵심 동인으로 인식하면서 금융권에서 AI 구현을 위한 경쟁이 시작되고 있습니다. 하지만 금융기관과 고객 간에는 상당한 신뢰 차이가 존재합니다. 여전히 공개적인 논의가 필요한 몇 가지 미해결 문제가 있습니다.

금융 산업이 규제보다 더 빠르게 움직일 수 있을까요? 그리고 그래야 할까요? 혁신과 규제 준수의 균형을 맞추는 것은 금융 산업의 끊임없는 도전입니다. 소비자를 보호하면서 AI의 빠른 진화에 발맞추기 위해 어떻게 규제를 조정할 수 있을까요?

AI는 금융을 민주화하거나 일부 사람들을 소외시킬까요? AI는 금융 서비스에 대한 접근성을 확대할 가능성이 있지만, 소규모 기관은 자원 제약과 규제의 복잡성으로 인해 기술 도입에 어려움을 겪을 수 있습니다. AI 시대에 금융 산업은 어떻게 포용적 성장을 보장할 수 있을까요?

AI 기반의 은행업 시대에 우리는 신뢰를 구축할 수 있을까요? AI에 대한 고객의 신뢰를 구축하기 위해서는 투명성과 교육이 매우 중요합니다. 금융기관은 어떻게 AI 활용을 효과적으로 알리고 책임 있는 적용에 대한 신뢰를 구축할 수 있을까요?

금융 분야에서 AI의 성공 여부는 이러한 우려를 해결하는 데 달려 있습니다. 금융 산업은 열린 의사소통을 장려하고 보안을 우선시하며 책임 있는 발전을 보장함으로써 신뢰의 격차를 해소하고 기관과 고객 모두에게 AI의 잠재력을 최대한 활용할 수 있습니다.