جيسي ميشام (جيسي ميكم) وأسلوبه في إدارة الموازنة مألوفان لنا في مقالة “فلسفة إدارة الميزانية YNAB”. واليوم سنتحدث عن التطبيق الذي أنشأه خصيصًا لهذا النظام.
على YNAB ، صادفت عندما كنت أبحث عن تطبيق لوضع ميزانية ذكية بدلاً من برنامج Family 10 ، الذي استخدمته عند العمل مع Windows.
كنت بحاجة إلى تطبيق ذلك:
- عند إعداد الميزانية ، يبين مقدار الأموال المتبقية غير الموزعة ؛
- يعمل بشكل صحيح مع الديون (يمكن دفعها في الميزانية) ؛
- في الوقت المناسب وفي المكان المناسب ، الإبلاغ عن الرصيد أو تجاوز الميزانية ؛
- يحتوي على إصدارات OS X و iOS مع التزامن السريع (كما يحتوي YNAB على تطبيقات لـ Android و Windows و Kindle Fire) ؛
- لديه تصميم جميل
- ودية وسهلة الاستخدام.
بالنسبة لأولئك الذين ينتقدون توفر العملات المتعددة ، لن يعمل YNAB. التطبيق يعمل فقط مع عملة واحدة.
يجدر القول قبل أن ننتقل إلى تعليمات أن YNAB ليس برنامجًا منتظمًا للمحاسبة المالية الشخصية. المحاسبة عن الإيرادات والنفقات في هذا التطبيق هو ثانوي.
الهدف الوحيد من YNAB هو العمل مع الميزانية.
الميزانية في هذا التطبيق هي المركز الذي تدور حوله كل شيء آخر.
ولكن لا تقلق ، تأخذ في الاعتبار التكاليف ، تقرير عن المعاملات والرسوم البيانية YNAB يعرف أيضا كيف.
أساسيات العمل مع تطبيق YNAB
عندما تبدأ في العمل مع التطبيق ، تحتاج إلى إنشاء ميزانية ، وإعطائها اسماً ، والسماح بالمزامنة (عبر Dropbox) ، واختيار طريقة عرض (ميزانية العائلة أو الأعمال الصغيرة) ، وتحديد تنسيق البيانات.
يمكنك إنشاء ميزانيات متعددة والتبديل بينها. عندما يكون ملف الميزانية جاهزًا ، تحتاج إلى إنشاء حسابات (1) وفئات (2) في النافذة الرئيسية:
لإنشاء فئة فرعية ، يجب أن تشير المؤشر إلى الأصل وانقر فوق علامة الجمع الخاصة بعلامة الجمع (+).
لا يختلف الشريط الجانبي الأيسر بشكل كبير في المحتوى والوظائف من لوحة التحكم الخاصة بالتطبيقات المشابهة. في أعلى كتلة (4) ، يمكنك اختيار الميزانية أو التقارير أو جميع الحسابات. هنا يمكنك رؤية الرصيد الكلي لحساباتك.
يعرض المقطع التالي (5) الحسابات ، ويتم أخذ حركة الأموال في الاعتبار في ميزانيتك ، بالإضافة إلى الرصيد الإجمالي لهم.
من المهم جدا أن نفهم لماذا هناك حاجة إلى حسابات ليست جزءا من الميزانية (6). إذا قمت بإعداد حساب دين أو حساب توفير للميزانية ، فسيأخذ الطلب بعين الاعتبار الرصيد المتبقي عليها عند التخطيط ، مما سيؤدي إلى الكثير من الارتباك في العمل مع الميزانية. يتم تحديد نوع الحساب وإدراجه أو عدم إدراجه في الميزانية عند إنشائه.
هناك نوع آخر من الحساب – مغلق (7). عندما اشتريت سيارة من حساب “Piggy إلى الآلة” أو خصمت الدين ، فمن المنطقي إرسالها إلى الحساب المغلق بحيث لا يتعارض معك.
كما أن كتلة فئات المصروفات والدخل (8) في تنفيذها لا تختلف عن غيرها من التطبيقات المماثلة. ولكن هنا الكتل الأخرى – هذا هو المكان الذي يحدث فيه سحر YNAB.
سحر YNAB
شريط (9) يساعدنا على التحرك بسرعة خلال الأشهر. يتم تمييز الأشهر المعروضة باللون الأزرق ، ويحتوي الشهر الحالي على مثلث أصفر في الزاوية العلوية اليسرى. يمكنك النقر على الشهر الماضي والاطلاع على ميزانية الأشهر الماضية والحالية والمستقبلية. إذا قمت بتوسيع النافذة على نطاق أوسع ، فسيزيد عدد الأشهر المعروضة.
بلوك 10 يقدم ملخص لكل شهر:
- لم يتم تحديد الميزانية في [الشهر السابق] – المبلغ غير المدفوع من الشهر الماضي ، والذي ذهب إلى المبلغ الموضح.
- فائض في [الشهر السابق] – تجاوز ميزانية الشهر الماضي ، متجددا من واحد معروض.
- الدخل عن [الشهر الحالي] – الدخل للشهر المعروض.
- تم إعداد الميزانية في [الشهر الحالي] – يتم الدفع في شهر الميزانية.
هل لاحظت أن YNAB تظهر بشكل واضح للغاية “نقص التسليم” أو تجاوز النفقات في الشهر الماضي؟ بنفس السهولة بمساعدة التطبيق ، يتم تجديد الإنفاق الزائد من الشهر التالي (إذا كنت تلتزم بالقاعدة الرابعة) ، أو هناك “نقص في التسليم” هناك. هذا الاحتمال للتطبيق يجعل تجسيد قاعدة YNAB الثالثة مسألة ثانية ولا يحد من إدارة الميزانية لمدة شهر واحد.
إذا كنت بحاجة فقط إلى معرفة المبلغ المتاح لإعداد الميزانية (متوفر للميزانية) ، فانقر عليه ، وسيقوم البرنامج بنقل التفاصيل الإضافية.
بلوك 11 – المكان الذي سيتم فيه العمل الرئيسي والتحليل.
يعرض عمود “الميزانية” إجمالي المبلغ المدرج في الميزانية والمبلغ لكل فئة. يمكنك تغييرها هنا بالنقر فوق الرقم على الماوس. ستظهر أيقونة ورقة على اليسار بحيث يمكنك إجراء أي تعليقات وملاحظات ، وعلى اليمين سترى رمزًا للاتصال بوظائف “الميزانية السريعة” والآلة الحاسبة.
يتم ملء التدفقات الخارجية تلقائيًا استنادًا إلى إنفاقك. يظهر الرصيد الرصيد أو الإنفاق الزائد على المبلغ المدرج في الميزانية. أعتقد أنك تفهم جيدًا أن المبالغ الموجودة في الكتل 4-6 و 10-11 تتحدث عن حقائق مختلفة. المجموعة الأولى من الكتل تقول كم لديك أموال في الحسابات المصرفية والنقد ، والثانية – مجانية.
ولكن في الواقع ، استغرق الأمر مني بعض الوقت لأخذ الكتل الصحيحة عند اتخاذ القرارات. باختصار ، تحاول YNAB القيام بكل ما هو ممكن لجعلك تولي اهتمامًا بالميزانية التي تم إنفاقها.
هذا YNAB يختلف بشكل مفيد عن غيرها من التطبيقات المماثلة ، مفهوم والتصميم الذي جعل من الصعب وغير مريح لاتخاذ قرار على أساس الميزانية.
ميزة أخرى للتطبيق هي استحالة تخطيط الإيرادات ، لأن فلسفة YNAB تعترف بتقسيم جلد الدب الذي تم قتله وتحديثه بالفعل. ولهذا السبب ، هناك فئتان خاصتان للدخل المضمّن [الشهر الحالي] والإيرادات [الشهر المقبل] لا يمكن جدولة جدولتهما. هذا أمر مناسب ومبرر ومعقول ، إذا كنت تمارس القاعدة الرابعة. والقاعدة الرابعة هي مجرد العثور على المستقلين أو الأشخاص الذين ليس لديهم رهان واضح.
وماذا عندما نكون في طريق تجسيد هذه القاعدة فقط؟ الإخراج بسيط للغاية:
- إنشاء فئة “الإيرادات” والفئات الفرعية التي تحتاجها.
- أنت تدفع لهم المبلغ مع علامة ناقص (سلبي).
- هذا كل شئ لقد خططت لدخل ، ولكن يمكن تغيير المبلغ بسهولة إذا اتضح أنه مختلف.
أحد الأسباب ، بالنسبة لي ، YNAB هو أفضل تطبيق من هذا النوع ، هو ببساطة التخطيط لسداد الديون في الميزانية. يبدو أن كل شيء بسيط للغاية: يتم إنشاء حساب برصيد سالب ، ويتم التخطيط لعملية نقل إلى هذا الحساب في الميزانية. ولكن ، لدهشتي ، لم يكن هذا التطبيق هو الحل البسيط لمجرد تطبيق واحد ، باستثناء YNAB.
في YNAB ، سوف تحتاج إلى إنشاء فئة “عودة الديون” (أو لكل دين على حدة) والتخطيط لنفقاتها. وفي الواقع ، قم بتنفيذ المعاملة من حساب الميزانية إلى حساب الدين مع الإشارة إلى هذه الفئة. أوافق ، ليس من الناحية المثالية ، ولكن في التطبيقات الأخرى لم يكن هناك حتى مثل هذا الحل. وبما أننا بدأنا بالفعل الحديث عن المعاملات ، فسوف نفهم كيف يتم ذلك.
العمل في YNAB مع الدخل والمصروفات
لإنشاء معاملة تدفق ، انقر فوق الزر إضافة معاملة جديدة للتحويل من الحساب إلى الحساب – قم بإجراء عملية نقل في نافذة الحساب المحدد.
كما ترى ، عند تحديد فئة المصاريف على يسار كل منها ، سترى المبلغ الذي يمكنك إنفاقه وفقًا لميزانيتك. اختيار في فئات سبليت ، يمكنك إنشاء “التحقق” من عدة فئات.
يمكنك جدولة المعاملات للمستقبل (المعاملات المجدولة) أو تنفيذ إجراءات المجموعة على الالتزام بالفعل.
تشتمل تطبيقات الأجهزة اللوحية على وظائف إصدارات سطح المكتب ، باستثناء إمكانية إنشاء فئات. نظرًا لحقيقة أنها مجانية ، ولكنها مريحة جدًا للاستخدام ، يمكنك فعلها فقط بدون شراء إصدار لنظام Mac أو جهاز الكمبيوتر. لكن هذا القيد ليس من الصعب الالتفاف عليه.
إصدار سطح المكتب من YNAB لديه فترة تجريبية لمدة 34 يومًا مع وظائف كاملة. خلال هذا الوقت ، من الممكن إنشاء جميع الفئات اللازمة ، لجعل التزامن واستخدام آمن في المستقبل سوى إصدار المحمول.
أعتقد أنه عطلة حقيقية في الحياة لتلقي مثل هذا النظام المدروس لإدارة الميزانية والتذييل الوظيفي له مجانا. بالنسبة لأولئك الذين ما زالوا يرغبون في الشراء ، أنصحك بعدم التسرع ، لأن في Steam غالباً ما تكون الخصومات.
في الختام ، أود أن أقول إنه في صيغة المقال يصعب وصف جميع إمكانيات الفلسفة وتطبيق YNAB. لذلك ، إذا كان لديك أي أسئلة أو لديك خبرة شخصية ، فاكتب التعليقات.
ynab لنظام التشغيل Windows و OS X
