Το 47% των ρωσικών οικογενειών έχουν αυτοκίνητο. Σύμφωνα με δημοσκόπηση του Κέντρου Έρευνας Δημόσιας Γνώμης Όλης της Ρωσίας, για οκτώ χρόνια ο δείκτης αυτός αυξήθηκε κατά 10%. Το 2006, μόνο το 37% των ερωτηθέντων είχε ένα αυτοκίνητο στην οικογένεια.
Σύμφωνα με την Επιτροπή Σύνδεσης Κατασκευαστών Αυτοκινήτων της Ευρωπαϊκής Ένωσης Επιχειρήσεων (AEB), το 2013, σχεδόν 3 εκατομμύρια νέα αυτοκίνητα πωλήθηκαν στη Ρωσία. Το 2014, οι πωλήσεις μειώθηκαν κατά 8%, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει ζήτηση.
Τα σχέδια αγοράς τετράτροχου “σιδερένιου αλόγου” κατασκευάζονται συχνότερα από μαθητές (23%) και νοικοκυρές (25%). Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι κάθε δεύτερο αυτοκίνητο στη Ρωσία αγοράζεται με πίστωση.
Η δημοτικότητα των δανείων αυτοκινήτων εξηγείται από το γεγονός ότι είναι δύσκολο να αποθηκεύσετε και να αγοράσετε αυτοκίνητα για μετρητά. Αλλά υπάρχει ένα άλλο οικονομικό εργαλείο που κάνει το όνειρο των πωλήσεων αυτοκινήτων. Αυτή είναι η μίσθωση.
Η μίσθωση αυτοκινήτων είναι ένας δημοφιλής τρόπος αγοράς ενός αυτοκινήτου στις ΗΠΑ και την Ευρώπη. Υπάρχουν μέχρι 30% των αυτοκινήτων που αγοράζονται από ιδιώτες που είναι μισθωμένα. Στη Ρωσία, αυτός ο δείκτης είναι αμελητέος. Γιατί;
Ας αναλύσουμε τους μηχανισμούς των δανείων αυτοκινήτων και της μίσθωσης αυτοκινήτων, θα σταθμίσουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους και θα προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τι είναι ακόμα πιο κερδοφόρο.
Αυτόματο Δάνειο
Ένα δάνειο αυτοκινήτου είναι ένα δάνειο ενδιαφέροντος που εκδίδεται από μια τράπεζα ή άλλο πιστωτικό ίδρυμα σε ένα άτομο για την αγορά ενός αυτοκινήτου.
Αυτή είναι μια δημοφιλής μορφή καταναλωτικού δανεισμού. Χαρακτηριστικά:
- Αυτό είναι ένα στοχευμένο δάνειο: μπορείτε να ξοδεύετε χρήματα μόνο για την αγορά ενός αυτοκινήτου.
- Αυτό είναι ένα ενυπόθηκο δάνειο: το αυτοκίνητο παραμένει στην υποθήκη με την τράπεζα πριν από την καταβολή του δανείου.
Νομική ρύθμιση των δανείων αυτοκινήτων γίνεται από τον Αστικό Κώδικα (κεφάλαιο 42), του Νόμου «Περί Τράπεζες και τραπεζική δραστηριότητα» (από 12/02/1990), ο νόμος «Περί καταναλωτικής πίστης (δάνεια)» (από 21/12/2013) και άλλες διατάξεις.
Τύποι δανείων αυτοκινήτων
Για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο υπάρχουν διάφορα προγράμματα δανείων:
- “Classic” (περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω).
- Express credit: απλουστευμένη διαδικασία επεξεργασίας, αλλά υψηλά επιτόκια.
- Δανειοδότησης και επαναγοράς (buyback): μέρος του δανείου «παγώσει» και καταβάλλεται στο τέλος της διάρκειας της σύμβασης ή από τον οφειλέτη, ή έμπορος αυτοκινήτων, εφόσον τα έσοδα πιστώνονται με την αγορά ενός νέου αυτοκινήτου?
- Εμπόριο: Ανταλλαγή παλαιού αυτοκινήτου με καινούργιο με επιπλέον χρέωση. Το κόστος των μεταχειρισμένων αυτοκινήτων πηγαίνει να αντισταθμίσει το κόστος της νέας?
- Factoring (άτοκη πίστωση): το 50% του κόστους του αυτοκινήτου καταβάλλεται, το υπόλοιπο καταβάλλεται σε δόσεις.
- Δάνειο χωρίς προκαταβολή: όταν δανείζεται από έναν αντιπρόσωπο αυτοκινήτων, η απουσία προκαταβολής μπορεί να είναι μπόνους.
Επιπλέον, ως ξεχωριστή κατεύθυνση, μπορείτε να μιλήσετε για δάνεια για μεταχειρισμένα αυτοκίνητα και δάνεια χωρίς ασφάλιση.
Μηχανισμός δανείων αυτοκινήτων
Τις περισσότερες φορές, καταφεύγουν σε κλασικά δάνεια αυτοκινήτων. Ας εξετάσουμε το σχέδιό της.
Θέλετε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο. Δεν υπάρχουν χρήματα για ένα καινούργιο “φίλο σιδήρου”. Υποβάλετε αίτηση σε τράπεζα ή μεσίτη πιστώσεων.
Ένας μεσίτης πιστώσεων είναι ένας εμπορικός οργανισμός που είναι διαμεσολαβητής μεταξύ του δανειολήπτη και του πιστωτή (έμπορος τράπεζας ή αυτοκινήτου). Βοηθά στην έγκριση και εγγραφή δανείου αυτοκινήτου.
Επίσης, οι έμποροι αυτοκινήτων μπορούν να ενεργούν ως πιστωτές. Παρέχουν δάνεια από τα δικά τους κεφάλαια ή συνεργάζονται με τράπεζες.
Επιλέγετε μια τράπεζα (ή μια αντιπροσωπεία αυτοκινήτων), τις προϋποθέσεις πίστωσης σπουδών. Μετά τον προσδιορισμό, συμπληρώστε το ερωτηματολόγιο και συγκεντρώστε τα έγγραφα. Η τράπεζα θα πρέπει να βεβαιωθεί ότι μπορείτε να πληρώσετε το δάνειο (φερεγγυότητα), και δεν έχετε άλλα χρέη (πιστωτικό ιστορικό). Μέσα σε λίγες μέρες η τράπεζα σκέφτεται: να δώσει δάνειο ή όχι.
Αν η απόφαση είναι θετική, η τράπεζα και ο δανειολήπτης (τώρα είστε εσείς) συνάπτουν σύμβαση. Διευκρινίζει την περίοδο, τους τόκους, την πρώτη δόση, τα δικαιώματα, τα καθήκοντα και τις ευθύνες των μερών.
Αγοράζετε ένα αυτοκίνητο. Μερικές φορές οι τράπεζες προτείνουν μια συγκεκριμένη αντιπροσωπεία αυτοκινήτων, μερικές φορές συνεργάζονται με το σαλόνι που επιλέγει ο πελάτης.
Όλες οι προσπάθειες για τη διακόσμηση του αυτοκινήτου βρίσκονται στους ώμους σας. Επίσης, πιο συχνά η σύμβαση δανείου προβλέπει την ασφάλιση σε βάρος του δανειολήπτη. Και όχι μόνο OSAGO, αλλά και CASCO.
Είστε ένας ευτυχισμένος οδηγός! Το κύριο πράγμα είναι να πληρώσει προσεκτικά το χρέος και μην ξεχνάτε ότι εσείς, αν και ο ιδιοκτήτης, αλλά το αυτοκίνητο είναι ενεχυριασμένο στην τράπεζα. Εσείς δεν δικαιούται να το πουλήσει, να το δωρίσει ή να το ανταλλάξει. Και αν θα υπάρξουν δύσκολες στιγμές και δεν θα υπάρξει τίποτα για την πληρωμή του δανείου, η τράπεζα (έμπορος αυτοκινήτων) θα πάρει το “χελιδόνι” σας.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των δανείων αυτοκινήτων
Ένα δάνειο αυτοκινήτου, ως χρηματοπιστωτικό μέσο, έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.
Πλεονεκτήματα:
- Μπορείτε να έχετε ένα αυτοκίνητο χωρίς κεφάλαια. Αγοράστε ένα αυτοκίνητο για μονάδα μετρητών και εξοικονομήστε πολύ και δεν λειτουργεί πάντα.
- Μεγάλη επιλογή. Μπορείτε να αγοράσετε αυτό που σας αρέσει, όχι αυτό που έχετε τα χρήματα για.
- Μια ποικιλία προγραμμάτων δανεισμού: μπορείτε να επιλέξετε τα πιο κερδοφόρα για τον εαυτό σας (με ελάχιστη περίοδο ή, για παράδειγμα, χωρίς μεγάλη απόσταση).
Μειονεκτήματα:
- Πολύπλοκη διαδικασία επεξεργασίας. Αυστηρές απαιτήσεις για τον οφειλέτη.
- Αύξηση του κόστους των αυτοκινήτων. Θα πρέπει να πληρώνετε τόκους + υποχρεωτική ασφάλιση.
- Η υπόσχεση του αυτοκινήτου.
Ενοικίαση αυτοκινήτων
Η λέξη μίσθωση προέρχεται από την αγγλική μίσθωση – “ενοίκιο”. Αλλά στο ρωσικό δίκαιο η μίσθωση δεν είναι ίδια με τη μίσθωση. Έχουμε αυτό μορφή μισθώσεις. Σε αυτά, ένα μέρος (ο εκμισθωτής) επενδύει στην αγορά του ακινήτου, και ο άλλος (ο μισθωτής) δέχεται τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και χρησιμοποιεί το αγόρασε ακίνητο.
Leasing έννομες σχέσεις ρυθμίζονται από τον Αστικό Κώδικα (κεφάλαιο 34), και του ομοσπονδιακού νόμου «Περί Οικονομικές Ενοικίαση (Leasing)» από την 29.10.1998, η
Το θέμα της μίσθωσης μπορεί να είναι οποιαδήποτε μη αναλώσιμα πράγματα (εκτός από την γη), συμπεριλαμβανομένων των οχημάτων.
Μηχανισμός ενοικίασης αυτοκινήτων
Η μίσθωση αυτοκινήτων είναι η απόκτηση και η μεταφορά οχημάτων για προσωρινή κατοχή και χρήση έναντι αμοιβής βάσει συμφωνίας μεταξύ του εκμισθωτή και του μισθωτή.
Το γενικό σχήμα έχει ως εξής.
Θέλετε ένα αυτοκίνητο. Δεν υπάρχουν χρήματα για αγορά. Υποβάλετε αίτηση σε εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης. Μπορείτε να πείτε τι είδους αυτοκίνητο θα θέλατε να έχετε και να δείτε κάποια χαρτιά.
Σε αντίθεση με την εγγραφή ενός δανείου, το πακέτο των εγγράφων είναι ελάχιστο. Κατά κανόνα, αυτή η αίτηση, το διαβατήριο και η άδεια οδήγησης. Από διαδικαστική άποψη, η μίσθωση είναι πολύ πιο εύκολη από τη δανειοδότηση.
Ανάμεσά σας και η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης είναι μια σύμβαση. Από τώρα και στο εξής, είσαι ο μισθωτής.
Επί του παρόντος, ο μισθωτής μπορεί να είναι νομικά πρόσωπα και ιδιώτες – δεν είναι επιχειρηματίες.
Μέχρι το 2010, ο νόμος “On Leasing” περιείχε ρήτρα σύμφωνα με την οποία το θέμα της μίσθωσης θα μπορούσε να χρησιμοποιηθεί μόνο για εμπορικούς σκοπούς. Τα λεωφορεία, τα φορτηγά και τα γεωργικά μηχανήματα χρησιμοποιήθηκαν κυρίως για χρηματοδοτική μίσθωση. Δεν υπήρχε σχεδόν καμία χρηματοδοτική μίσθωση αυτοκινήτων.
Αλλά τώρα υπάρχουν προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης για τους πολίτες, για τα οποία μπορούν να χρησιμοποιήσουν οποιοδήποτε αυτοκίνητο. Επί του παρόντος, μόνο τρεις εταιρείες ασχολούνται με χρηματοδοτικές μισθώσεις για ιδιώτες στη Ρωσία.
Μετά τη σύναψη της συμφωνίας, ο εκμισθωτής αγοράζει για εσάς “αυτοκίνητα όνειρα” και σας μεταφέρει σε χρήση.
Λέξη-κλειδί – χρήση. Ο ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου είναι ο εκμισθωτής. Από αυτή την άποψη, είναι αυτός που ασχολείται με την εγγραφή του αυτοκινήτου, το πέρασμα των τεχνικών επιθεωρήσεων και άλλα προβλήματα.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι όλα τα πρόσθετα έξοδα που προκύπτουν από τον εκμισθωτή (ασφάλιση, φόροι, κλπ) πληρώνει τελικά το μισθωτή, όπως αυτές περιλαμβάνονται στα μισθώματα.
Οι πληρωμές μισθώσεων, κατά κανόνα, είναι χαμηλότερες από τις πληρωμές του δανείου. Το γεγονός είναι ότι υπολογίζονται μετά την αφαίρεση, τη λεγόμενη υπολειμματική αξία.
Η υπολειμματική αξία είναι μια πληρωμή αποπληρωμής για το αυτοκίνητο, την οποία ο μισθωτής πρέπει να πληρώσει στο τέλος της μίσθωσης για να πάρει το αυτοκίνητο στο ακίνητο.
Το ποσό των πληρωμών επηρεάζεται επίσης από την παρουσία / απουσία της προκαταβολής και το μέγεθός της. Με άλλα λόγια, όσο πληρώνετε περισσότερο στην αρχή και στο τέλος, τόσο λιγότερο θα πρέπει να δίνετε κάθε μήνα.
Κατά τη διάρκεια της μίσθωσης (από ένα έως πέντε έτη) είστε ένας ευτυχισμένος οδηγός. Το κύριο πράγμα δεν είναι να ξεχάσετε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές μίσθωσης και να θυμάστε ότι στο τέλος της σύμβασης θα πρέπει είτε να αγοράσετε το αυτοκίνητο είτε να το επιστρέψετε.
Είδη ενοικίασης αυτοκινήτων
Υπάρχουν δύο σχέδια αυτολύσεως:
- Μίσθωση με τη μεταβίβαση της κυριότητας. Όταν λήξει η περίοδος χρηματοδοτικής μίσθωσης, μπορείτε να γίνετε πλήρης ιδιοκτήτης του αυτοκινήτου, έχοντας το αγοράσει από τον εκμισθωτή σε υπολειμματική αξία.
- Μίσθωση χωρίς μεταβίβαση κυριότητας. Όταν λήξει η περίοδος χρηματοδοτικής μίσθωσης, μπορείτε να επιστρέψετε το αυτοκίνητο στην εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης και να επιλέξετε άλλη, έχοντας συνάψει νέα σύμβαση.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της μίσθωσης αυτοκινήτων
Η μίσθωση αυτοκινήτων σας απαλλάσσει από πολλά προβλήματα. Για παράδειγμα, δεν χρειάζεται να χάσετε χρόνο ψάχνοντας έναν πωλητή και να διακοσμήσετε ένα αυτοκίνητο. Και αυτό δεν είναι το μόνο πλεονέκτημα.
Πλεονεκτήματα:
- Πιο ευέλικτο πρόγραμμα πληρωμών. Κατά κανόνα, είναι χαμηλότερες από τις εισφορές για το δάνειο.
- Απλοποιημένη διαδικασία για τη συγκέντρωση εγγράφων και την υπογραφή σύμβασης.
- Η δυνατότητα ενημέρωσης του αυτοκινήτου κάθε λίγα χρόνια.
Μειονεκτήματα:
- Το αυτοκίνητο ανήκει σε εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης. Στα παραμικρά προβλήματα με τις πληρωμές, καθώς και οικονομικές δυσκολίες του ίδιου του εκμισθωτή, μπορεί να αποσυρθεί.
- Ο χρήστης του αυτοκινήτου δεν μπορεί να τον υπενοικιάσει.
- Τα άτομα δεν έχουν φορολογικές προτιμήσεις για τη μίσθωση αυτοκινήτων.
Αριθμητική αριθμομηχανή
Γνωρίζοντας τους μηχανισμούς των δανείων αυτοκινήτων και της μίσθωσης αυτοκινήτων, το κύριο είναι ακόμα το ερώτημα: “Τι είναι πιο κερδοφόρο;”.
Για να απαντήσουμε, ζητήσαμε από την εταιρεία Leasing-Trade να συγκρίνει το κόστος μίσθωσης για ιδιώτες και δάνεια αυτοκινήτων υπό ίσους όρους. Αυτό συνέβη.
“Επιλέχθηκε η ιδιοκτησία – ένα αυτοκίνητο Toyota Corolla του 2014, το κόστος των 690 000 ρούβλια (sedan, ισχύς κινητήρα – 1,6, 122 hp).
Οι υπολογισμοί του δανείου αυτοκινήτου που πήραμε είναι τυπικά: το ποσό του δανείου είναι 690 000 ρούβλια, η προκαταβολή είναι 20% ή 193 800 ρούβλια, ο όρος είναι 36 μήνες. Με βάση τον υπολογισμό ενός δανείου αυτοκινήτου μιας γνωστής τράπεζας (ας το ονομάσουμε X). Το επιτόκιο του προγράμματος δανεισμού του με ένα τυποποιημένο σύνολο εγγράφων είναι 15% ετησίως. Ο υπολογισμός πραγματοποιήθηκε χωρίς να ληφθούν υπόψη τα προγράμματα οικονομικής προστασίας, αστικής ευθύνης, CASCO και πρόσθετα έξοδα.
Υπολογισμός της χρηματοδοτικής μίσθωσης για τα άτομα που προωθούνται με βάση την πρόταση μιας από τις εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης (το ονομάσουμε Y). Η μηνιαία δόση δεν περιλαμβάνεται CTP, Hull, καθώς και υποχρεωτική και οι σχετικές πληρωμές (φόρος αυτοκινήτων, κυκλοφορίας οχημάτων στα τροχαία, η ετήσια MOT, κλπ).
Το κόστος διατήρησης του αυτοκινήτου θα είναι κατά προσέγγιση ίσο και στις δύο περιπτώσεις, είναι υποχρεωτικό και υπολογίζεται χωριστά.
Οι ασφαλίσεις CASCO και OSAGO έγιναν με βάση τις ακόλουθες παραμέτρους:
- OSAGO: 5 500 ρούβλια. περιοχή – Καζάν. η ηλικία του οδηγού είναι άνω των 22 ετών. οδηγική εμπειρία – περισσότερο από 3 χρόνια. ισχύς αυτοκινήτου – 122 ίππων Ένας οδηγός επιτρέπεται να λειτουργεί.
- Hull: 86.000 ρούβλια. τόπος ταξινόμησης του οχήματος – Kazan. πληροφορίες για το άτομο: ένας άνδρας 30 ετών, οικογενειακή κατάσταση – παντρεμένος, ένα παιδί, η εμπειρία του οδηγού – πάνω από 6 χρόνια, οδηγώντας χωρίς ατύχημα. Ένας οδηγός επιτρέπεται να λειτουργεί.
| Αυτόματο Δάνειο | Ενοικίαση αυτοκινήτων | |
| Τιμή αυτοκινήτου | 690 000 ρούβλια. | 690 000 ρούβλια. |
| Επιτόκιο | 15% | όχι, αφού το αυτοκίνητο επιστρέφει |
| Διάρκεια (σε μήνες) | 36 | 36 |
| Αρχική πληρωμή 20% | 138 000 ρούβλια. | 138 000 ρούβλια. |
| Τύπος πληρωμής | ενιαία | ενιαία |
| Μηνιαία πληρωμή | 19.135 ρούβλια. | 11 790 τρίψτε. |
| Υπερπληρωμή τόκων | 135 000 ρούβλια. | όχι, αφού το αυτοκίνητο επιστρέφει |
| Συνολικό ποσό πληρωμών = ποσό πληρωμών βάσει της σύμβασης (πίστωση / μίσθωση) + προκαταβολή | 688.860 + 138.000 = 826.000 ρούβλια. | 424.440 + 138.000 = 562.440 ρούβλια. |
| Ασφαλιστική κατάθεση | 0 | 0 |
| Ασφάλιση CASCO | 86 000 ρούβλια. | 86 000 ρούβλια. |
| OSAGO | 5 500 τρίψιμο. | 5 500 τρίψιμο. |
| Εγγραφή οχήματος στην επιθεώρηση κρατικής ασφάλειας | 2 000 τρίψτε. | 2 000 τρίψτε. |
| Φόρος μεταφοράς | 4 270 τρίψτε. | 4 270 τρίψτε. |
| Ελάχιστα έσοδα για αγορά | 31 900 τρίψτε. | 31 900 τρίψτε. |
| Η αγοραία αξία του αυτοκινήτου στο τέλος των πληρωμών | 539 000 ρούβλια. | 0 |
| Προκαταβολή πληρωμής εξόφλησης | απουσία | 441 000 ρούβλια. |
| Έξοδα για την αγορά αυτοκινήτου ιδιοκτησίας | 826 000 ρούβλια. | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 ρούβλια. |
“
Έτσι, αν λάβουμε υπόψη μια παραλλαγή στην οποία η μίσθωση δεν προβλέπει τη μεταφορά του αυτοκινήτου με την ιδιότητα του πελάτη, η μηνιαία δόση σε συμφωνία μίσθωσης θα είναι κάτω από 7345 ρούβλια (δηλαδή 38%). Το κόστος της ασφάλισης περιουσίας θα είναι ίσο και στις δύο περιπτώσεις και είναι υποχρεωτικό.
Αλλά αν πάρουμε την κατάσταση στην οποία το αυτοκίνητο αγοράζεται με σκοπό την μακροπρόθεσμη (5 έτη) της λειτουργίας και στην περίπτωση ενός ατόμου μίσθωσης και την επακόλουθη αγορά του ακινήτου, δεν υπάρχει καμία αμφιβολία, ένα δάνειο αυτοκινήτων θα είναι πιο αποδοτικό και φθηνό τρόπο για να πάρει ένα αυτοκίνητο. Δεδομένου ότι το κόστος απόκτησης (με εξαίρεση ασφαλιστικές και υποχρεωτικές δαπάνες) θα είναι στο δάνειο αυτοκινήτων 826.000 ρούβλια σε 1.033.440 ρούβλια για τη μίσθωση του αυτοκινήτου. “
Παράλληλα, ο ειδικός μας εφιστά την προσοχή στο γεγονός ότι:
- κατά μάζα και δημοφιλή μάρκα (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) και premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche και άλλα) με έκπτωση εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης μπορεί να είναι κατά μέσο όρο 10%, το οποίο σας επιτρέπει να κάνετε τους υπολογισμούς πολύ χαμηλότερη (συχνά δύο φορές) παρά με δάνειο αυτοκινήτου.
- για premium πελάτες με υψηλό επίπεδο εισοδήματος, η μίσθωση θα είναι επικερδής και άνετη υπηρεσία, δεδομένου ότι είναι δυνατόν να συμπεριληφθεί η ασφάλιση, η πληρωμή φόρου, η συντήρηση του αυτοκινήτου και η επισκευή της πληρωμής.
Τι να επιλέξετε;
Μετά την τροποποίηση του νόμου “On Leasing”, πολλοί εμπειρογνώμονες προέβλεπαν μια έκρηξη στη μίσθωση ασχολείται με τα άτομα. Εξάλλου, φαίνεται ότι τα οφέλη είναι προφανή. Δεν χρειάζεται εγγυητές, λιγότερα νεύρα στην εγγραφή και το πιο σημαντικό – οι πληρωμές μισθώσεων δεν είναι τόσο επαχθείς για τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Αλλά η έκρηξη δεν συνέβη.
Πίνακας σύγκρισης των δανείων αυτοκινήτων και αυτοκινήτων:
| Αυτόματο Δάνειο | Μίσθωση για ιδιώτες | |
| Ακίνητα | Νέα και μεταχειρισμένα αυτοκίνητα | Εξαιρετικά νέα αυτοκίνητα ξένων παραγωγών, εκτός από κινέζικα αυτοκίνητα |
| Διάρκεια χρηματοδότησης | 12-60 μήνες | 12-36 μήνες |
| Προκαταβολή πληρωμής | Οι τράπεζες σπάνια δίνουν τα δάνεια αυτοκινήτων χωρίς προκαταβολή. Ελάχιστη προκαταβολή 15% | Προκαταβολή του 0%, αλλά οδηγεί σε αύξηση του κόστους των μηνιαίων πληρωμών. Ελάχιστη προκαταβολή από 20% έως 49% |
| Πακέτο εγγράφων | Πρότυπο: διαβατήριο, πιστοποιητικό εισοδήματος 2-NDFL, αντίγραφο του βιβλίου εργασίας. Η μειωμένη συσκευασία είναι πιο ακριβή σε τιμές | Πρότυπο: διαβατήριο, άδεια οδήγησης (μερικές φορές επίσης πιστοποιητικό εισοδήματος 2-NDFL) |
| Ασφάλεια αυτοκινήτου | Υποχρεωτική ετήσια ασφάλιση αστικής ευθύνης, CASCO. Προαιρετικά: προαιρετική ασφάλιση ζωής και υγείας, προγράμματα χρηματοοικονομικής προστασίας. Είναι δυνατό να συμπεριληφθεί το CASCO στις πληρωμές | Η υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης με κινητήρα είναι υποχρεωτική. Η ασφάλιση CASCO είναι προαιρετική, αλλά αυτό οδηγεί σε αύξηση του κόστους μιας μηνιαίας πληρωμής |
| Ιδιοκτησία | Το αυτοκίνητο είναι ιδιοκτησία του πελάτη, αλλά δεσμεύεται στην τράπεζα | Το αυτοκίνητο είναι ιδιοκτησία της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης και ο πελάτης μεταφέρεται για προσωρινή χρήση βάσει της συμφωνίας |
| Ταχύτητα εγγραφής | Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο σε πίστωση σε σύντομο χρονικό διάστημα με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων για τα προγράμματα “Autoexpress”. Κατά κανόνα, τα επιτόκια αυξάνονται κατά 2% | Μπορείτε να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο σε σύντομο χρονικό διάστημα με leasing με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων |
| Περιορισμός της εκτέλεσης | Απεριόριστο | Περιορισμός διανυθέντων χιλιομέτρων μέχρι 25 000 χλμ. Ετησίως |
| Άλλοι περιορισμοί | – | Αναχώρηση του αυτοκινήτου στο εξωτερικό μόνο με την επίσημη άδεια της εταιρείας χρηματοδοτικής μίσθωσης |
| Πρόσθετες υπηρεσίες και υπηρεσίες | – | Η σύμβαση μίσθωσης μπορεί να περιλαμβάνει πλήρη ασφάλιση, ετήσιες τεχνικές επιθεωρήσεις, εποχιακή συντήρηση ελαστικών και αποθήκευση ελαστικών, λογιστικά χαρακτηριστικά, πληρωμή φόρου μεταφοράς κ.ο.κ. Όλα αυτά οδηγούν σε αύξηση του κόστους μιας μηνιαίας πληρωμής |
| Πρόωρη μερική ή πλήρη εξόφληση | Οι πιστές τράπεζες συνήθως δεν περιορίζονται στο ποσό και το χρονοδιάγραμμα | Ακριβώς όχι νωρίτερα από 6 μήνες |
| Τιμή εξαργύρωσης | Λείπει | Διορθώνεται με βάση την κατάσταση του αυτοκινήτου, μπορεί να υπολογιστεί εκ των προτέρων κατά το στάδιο της σύναψης της σύμβασης |
| Κατασχέσεις περιουσίας | Μέσω του δικαστηρίου σε περίπτωση καθυστέρησης της σύμβασης | Σύμφωνα με τη σύμβαση, ο ιδιοκτήτης του ακινήτου είναι εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης, σε περίπτωση μη εκπλήρωσης των υποχρεώσεων βάσει της σύμβασης, η ανάκληση γίνεται χωρίς δικαστική απόφαση |
“
Σύμφωνα με τους ειδικούς, ο κύριος λόγος για την έλλειψη ζήτησης για μίσθωση για τα άτομα στη Ρωσία είναι στο φορολογικό σύστημα.
Στις ΗΠΑ, όπου η μίσθωση αυτοκινήτων είναι πολύ δημοφιλής, υπάρχει η λεγόμενη «οικονομική ευθύνη του νοικοκυριού». Δηλαδή, ο προϋπολογισμός ενός ιδιώτη αντιμετωπίζεται με τον ίδιο τρόπο όπως ο προϋπολογισμός της επιχείρησης. Από την άποψη αυτή, λαμβάνοντας ένα αυτοκίνητο μισθωμένο, ένας πολίτης λαμβάνει τα ίδια φορολογικά οφέλη όπως ένας επιχειρηματίας. Στη Ρωσία, μόνο οι νομικές οντότητες μπορούν να επιστρέψουν τον ΦΠΑ. Για αυτούς, η μίσθωση είναι πραγματικά επωφελής, αφού σας επιτρέπει να ελαχιστοποιήσετε τους φόρους. Για τους ιδιώτες, ο ΦΠΑ περιλαμβάνεται στις μηνιαίες πληρωμές από την εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης.
Επιπλέον, υπάρχει σημαντική διαφορά στην ψυχολογία των εγχώριων και δυτικών αυτοκινητιστών. “Το αυτοκίνητο δεν είναι δικό μου – θα πάρει λίγο, και τα χρήματά μου κλάμα.” Τέτοια επιχειρήματα σταματήσουν πολλούς που βλέπουν τη μίσθωση αυτοκινήτων. Πράγματι, η εταιρεία χρηματοδοτικής μίσθωσης, προκειμένου να διεκδικήσει αυτοκίνητο σε περίπτωση προβλημάτων, δεν χρειάζεται καν να πάτε στο δικαστήριο. Καταβάλλοντας ένα δάνειο, ένα πρόσωπο το αντιλαμβάνεται ως εισφορά στην ιδιοκτησία τους.
Έτσι, επιλέγοντας ανάμεσα σε αυτόματο δάνειο και χρηματοδοτική μίσθωση αυτοκινήτων, είναι σημαντικό να κατανοήσετε καλά τις ανάγκες σας. Εάν χρειάζεστε ένα αυτοκίνητο κατάστασης και θέλετε να ενημερώνετε τακτικά το αυτοκίνητο, τότε, κατά πάσα πιθανότητα, θα είστε κατάλληλος για οικονομική μίσθωση χωρίς λύτρα. Αν θέλετε ένα αξιόπιστο “φίλο σιδήρου” για πολλά χρόνια, τότε το δάνειο θα είναι πιο κερδοφόρο.
