Συμβολή
Μια τραπεζική κατάθεση (ή τραπεζική κατάθεση) είναι το χρήμα που μεταφέρεται σε ένα πιστωτικό ίδρυμα (τράπεζα) για αποθήκευση για να λάβει τόκο στο τέλος της περιόδου κατάθεσης.
Υπάρχουν πολλά είδη και συνθήκες καταθέσεων. Υπάρχουν προθεσμιακές καταθέσεις και καταθέσεις όψεως. Στην πρώτη περίπτωση, η προκαταβολή καταβάλλεται για ορισμένο χρονικό διάστημα και μπορεί να αποσυρθεί εντελώς χωρίς απώλεια τόκων μόνο μετά τη λήξη της προθεσμίας. Οι καταθέσεις ζήτησης δεν έχουν διάρκεια διατήρησης και επιστρέφονται με την πρώτη απαίτηση του καταθέτη, αλλά οι τόκοι σ ‘αυτούς είναι σημαντικά χαμηλότεροι.
Η συνεισφορά είναι μια κατανοητή και σχετικά αξιόπιστη επένδυση.
Ανοίξτε μια κατάθεση είναι εύκολη. Για αυτό, δεν χρειάζεται καν να αφήσετε το σπίτι σας: πολλές τράπεζες σας επιτρέπουν να ανοίξετε καταθέσεις μέσω μιας εφαρμογής για κινητά ή του ιστότοπού σας. Φυσικά, γι ‘αυτό πρέπει πρώτα να γίνετε πελάτης αυτής της τράπεζας.
Το κύριο πλεονέκτημα της κατάθεσης ως ένα είδος επένδυσης δωρεάν κεφαλαίων είναι η ασφαλιστική κάλυψη του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων ύψους 1,4 εκατ. Ρούβλια. Μέσα σε αυτό το ποσό, μπορείτε να τοποθετήσετε με σιγουριά τη συνεισφορά σας σε οποιαδήποτε τράπεζα που έχει άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας. Εάν η τράπεζα ξεσπάσει, το κράτος θα επιστρέψει τα χρήματα μαζί με τους τόκους την ημέρα της ανάκλησης της άδειας. Με την ευκαιρία, από το 2014, περισσότερες από 300 τράπεζες έχουν στερηθεί τις άδειες τους στη Ρωσία, και οι καταθέτες τους έχουν υποστεί βέβαια.
Το μερίδιο της συνεισφοράς είναι ότι, σε σύγκριση με τον ατομικό λογαριασμό επενδύσεων, παρέχει μάλλον περιορισμένες ευκαιρίες πολλαπλασιασμού των κεφαλαίων.
Ατομικός επενδυτικός λογαριασμός
Το ατομικό λογαριασμό επένδυσης (IMS) – ένα είδος λογαριασμό μεσιτείας ή ο λογαριασμός ενός ατόμου διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, δημόσια απευθείας με έναν μεσίτη ή από το διαχειριστή (π.χ. μια τράπεζα), κατά την οποία δύο τύπους φορολογικά πλεονεκτήματα που παρέχονται για να επιλέξουν από, και να εφαρμόσει ορισμένους περιορισμούς.
Ο όρος “μεμονωμένος επενδυτικός λογαριασμός” ορίστηκε νομοθετικά από την 1η Ιανουαρίου 2015. Η IIS μπορεί να ανοίξει τόσο από άτομα – πολίτες της Ρωσίας, όσο και από άτομα που δεν είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλά ζουν στην επικράτειά της για περισσότερο από έξι μήνες το χρόνο.
Το μέγιστο ποσό που μπορεί αρχικά να τοποθετηθεί στο IIS είναι 400.000 ρούβλια. Κατά τη διάρκεια του έτους, ο λογαριασμός μπορεί να αναπληρωθεί για ποσό που δεν υπερβαίνει το 1 εκατομμύριο ρούβλια.
Ένα μεγάλο πλεονέκτημα της IIS είναι η δυνατότητα απόκτησης φορολογικής έκπτωσης.
Πληρώνεται στο 13% του ποσού που επενδύθηκε για το έτος, αλλά όχι πάνω από 52 000 ρούβλια. Δηλαδή, με 400.000 ρούβλια, και με 1 εκατομμύριο ρούβλια δεν μπορείτε να επιστρέψετε περισσότερο από αυτό το ποσό. Αυτή η επιλογή σας ταιριάζει αν έχετε κανονική δουλειά και ο εργοδότης σας πληρώνει φόρους. Υπάρχει μια άλλη επιλογή – να επιλέξετε φοροαπαλλαγή.
Το κύριο μειονέκτημα της IIS είναι ότι, σε αντίθεση με την κατάθεση, δεν ασφαλίζεται από κανέναν. Ωστόσο, αν το ανοίξετε σε ένα ασφαλές τράπεζα (για πολύ καιρό εργάζεται στην αγορά, είναι στο top 20 κατάταξης των ρωσικών τραπεζών, όσον αφορά δεν έχει αποχέτευση) και να επιλέξετε το σωστό επενδυτική στρατηγική, μπορείτε να κερδίσετε πολύ περισσότερα. Επιπλέον, για να επωφεληθούν από τις φορολογικές εκπτώσεις, οι επενδύσεις λογαριασμού θα πρέπει να ανοίξετε τουλάχιστον τριών ετών, κατά την οποία είναι αδύνατο να αποσύρουν κεφάλαια.
Πόσα μπορείτε να κάνετε για την κατάθεση και την IIS
Συγκρίνετε πόσα χρήματα μπορείτε να κερδίσετε εάν καταθέσετε 100 000 ρούβλια και ανοίξετε για το ίδιο ποσό ένα λογαριασμό μεμονωμένων επενδύσεων.
Απόδοση της κατάθεσης
Το μέσο σταθμικό επιτόκιο των καταθέσεων για περίοδο ενός έως τριών ετών στη Ρωσία το Σεπτέμβριο του 2017 ήταν 6,83% ετησίως. Αν υπολογίσετε το εισόδημα με βάση αυτό το επιτόκιο, τότε σε ένα χρόνο θα είναι 106.830 ρούβλια. Έχοντας επανεπενδύσει αυτό το ποσό, σε δύο χρόνια θα λάβετε 114 126,5 ρούβλια, και σε τρία χρόνια – 121 921,3 ρούβλια. Καθαρά έσοδα – 21 921,3 ρούβλια.
Απόδοση της IIS
Στρατηγική 1: επενδύσεις σε κρατικά ομόλογα
Έχοντας ανοίξει τις υπηρεσίες IIS, είναι δυνατόν να επενδύσουμε σε ένα αξιόπιστο μέσο όπως τα ομοσπονδιακά ομόλογα δανείων (OFZ), του οποίου εκδότης είναι η Ρωσική Ομοσπονδία εκπροσωπούμενη από το Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η απόδοση μέχρι τη λήξη του OFZ-26205 στο τέλος Νοεμβρίου του 2017 ήταν περίπου 7,3%. Λαμβάνοντας υπόψη την έκπτωση φόρου με συντελεστή κέρδους 13% από τις επενδύσεις θα φτάσει το 20,3% κατά το πρώτο έτος. Και για τρία χρόνια (ο λογαριασμός ανοίγει για περίοδο όχι μικρότερη των τριών ετών), η μέση απόδοση θα είναι περίπου 11,6%. Ως αποτέλεσμα, σε τρία χρόνια μπορείτε να πάρετε 138 504 ρούβλια. Καθαρά έσοδα – 38.504 ρούβλια.
Στρατηγική 2: επενδύσεις σε εταιρικά ομόλογα
Μια άλλη αξιόπιστη και μάλλον κερδοφόρα στρατηγική είναι η επένδυση σε εταιρικά ομόλογα, η απόδοση της οποίας είναι ελαφρώς υψηλότερη από ό, τι για τα ομόλογα OFZ.
Για παράδειγμα, αυτό θα μπορούσε να είναι τα ομόλογα της Gazprom Capital και της Rosneft. Η μέση απόδοση του χαρτοφυλακίου ομολόγων αυτών των εταιρειών κατά τη στιγμή της σύνταξης του υλικού ήταν 7,97%. Αν βάλουμε 100.000 ρούβλια στο MIS και, βάσει των αποτελεσμάτων, θα έχουμε μια φορολογική μείωση για ένα χρόνο, τότε μετά από τρία χρόνια θα λάβουμε ένα μέσο ποσοστό 12,3% ετησίως. Μέχρι το τέλος του τρίτου έτους, ο λογαριασμός θα είναι 141 020 ρούβλια. Καθαρά έσοδα – 41 020 ρούβλια.
Παρεμπιπτόντως, για μεμονωμένες εκδόσεις ομολόγων αυτών των εκδοτών, το εισόδημα από το κουπόνι δεν θα φορολογηθεί από το 2018.
Στρατηγική 3: Επένδυση σε μετοχές
Η μεγαλύτερη απόδοση μπορεί να γίνει με επενδύσεις σε μετοχές. Ωστόσο, αυτό είναι επίσης το πιο επικίνδυνο εργαλείο για επενδύσεις, διότι ακόμη και αν οι μετοχές μιας εταιρείας έχουν δείξει ανάπτυξη κατά τις προηγούμενες περιόδους, αυτό δεν σημαίνει ότι αυτή η τάση θα συνεχιστεί στο μέλλον. Οι έμπειρος επενδυτές καλούνται να επενδύσουν άμεσα σε μερικά είδη των αποθεμάτων να πέσει σε μετοχές εταιρειών θα μπορούσε να αντισταθμιστεί από την αύξηση των μετοχών άλλης εταιρείας. Αυτό ονομάζεται διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου.
Η πιο αποδεδειγμένη επένδυση είναι οι μετοχές των “μπλε τσιπ” – τίτλοι των μεγαλύτερων, υγιών και αξιόπιστων εταιρειών. Μεταξύ των ρωσικών εταιρειών, περιλαμβάνουν μετοχές της Gazprom, της Sberbank, της Alrosa και άλλων.
Αν στις αρχές του 2016 θα είναι εξίσου επενδύσει 100 χιλιάδες ρούβλια στους συνήθεις μετοχές των τριών μεγαλύτερες ρωσικές εταιρείες – «Gazprom», Sberbank και «Lukoil», η μέση απόδοση των ιδίων κεφαλαίων τα οποία ανήλθαν σε 43.93% στο τέλος του 2016, ήταν μόνο για ένα έτος θα είχατε κερδίσει 43.930 ρούβλια. Στο ποσό αυτό, προσθέστε μια έκπτωση φόρου ύψους 13.000 ρούβλια. Αποδεικνύεται ότι μόνο σε ένα χρόνο θα είχατε κερδίσει 56 930 ρούβλια. Ωστόσο, η αύξηση σε τρία χρόνια είναι πολύ πιο δύσκολο να προβλεφθεί.
Το αποτέλεσμα
Η συμβολή θα ταιριάξει πιο συντηρητικούς και προσεκτικούς ανθρώπους, πιθανώς της παλαιότερης γενιάς. Άνοιγμα λογαριασμών επενδύσεων – για πιο επικίνδυνους ανθρώπους. Αυτό δεν είναι μόνο μια μόδα τάση, αλλά μια καλή ευκαιρία να κερδίσετε.
