كيفية حماية بطاقة مصرفية من المحتالين

اللحظة التي تدرك فيها أنك تحاول التكاثر

– مرحبا! اسمي إيفان إيفانوف ، أنا ضابط أمن بالبنك.

– مرحبا! ما البنك؟

– سبيربنك هل أنت عميل من سبيربنك؟

– دعونا نعترف.

– هل تعرف سفيتلانا بتروفا بتروفا؟

– رقم

– لقد سجلنا أن هذا المواطن يحاول دفع 12 ألف روبل من بطاقتك المصرفية. هل تؤكد هذه العملية؟ – الشاب الذي اتصل به كان واثقاً وتحدث بقوة دون تردد.

– رقم كيف هذا ممكن؟

– لدينا سبب للاعتقاد بأن هذا هو نشاط احتيالي من خلال خداع صفحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لوضع الحماية على حسابك ، يجب عليك الوصول إلى أقرب جهاز صراف آلي في أسرع وقت ممكن والتصرف وفقًا لتعليماتنا. بعد ذلك ، يمكنك الاتصال بمكتبنا وكتابة بيان. – كان المحاور يعمل وفق شروط محددة وزاد الوضع بصورة متزايدة.

– أخبرني برقم تعريف الموظف الخاص بك ، والذي يمكنني من خلاله التحقق مما إذا كنت تعمل في سبيربنك؟

– … * يصدر صوتًا قصيرًا *

بعد تحليل المحادثة ، تدرك أن إيفان إيفانوف (لا أتذكر كيف أطلق على نفسه بدقة) اخترق نفسه مع العبارات الأولى.

أولاً ، يعرف موظفو المصرف من يتصل بهم ويخاطبهم باسمهم الأول والعائلي. ثانيًا ، أعدادهم مليئة بالأصفار ولا تبدأ بـ + 7-937 … ثالثًا ، إذا حدث شيء ما ، فلن يتصل البنك – سيحجب البطاقة ، هذا كل شيء. ولكن عندما يتم توزيع مثل هذه الدعوة في الساعة الثانية من بعد ظهر يوم الثلاثاء ، عندما تكون رأسك في العمل ، فإنك لا تفهم على الفور أن هذا هو الطلاق ، وأنك تشعر بالحزن الشديد.

خلال الشهرين الماضيين ، تعرضت للغش مرتين من قبل المحتالين. لذلك ، قررت كتابة تعليمات صغيرة حول حماية البطاقات المصرفية. ربما بعض النصائح تبدو أساسية بالنسبة لك ، ولكن مع ذلك يبدأ الأمن.

طرق متكررة للاحتيال مع البطاقات

إن خيال المجرمين لا حدود له. بشكل حرفي كل عام هناك طرق جديدة أكثر تعقيدًا. دعونا نعتبر الرئيسيين.

يسمى الاحتيال مع البطاقات المصرفية تمشيط.

دعونا نبدأ مع “الكلاسيكية”. جئت لسحب المال من أجهزة الصراف الآلي. اسرع ، حرفيا على المدى أدخل رمز PIN أثناء التحدث على الهاتف. أنت لم تنظر حتى إلى الطفل الغامض في قبعة البيسبول والنظارات السوداء التي بدت فوق كتفك. لكنه شاهدك بحذر شديد. تجسس وتذكر الأرقام التي أدخلتها. مزيد من الابتدائية الحزب الجمهوري وقفة – وداعا ، المال.

أيضا في الاضطراب لا يمكنك أن ترى أنه ليس أمامك جهاز صراف آلي حقيقي ، بل مزيف. بعد كل شيء ، الآلة هي بالضبط مثل حقيقية. الملصقات والتعليمات – كل الحق. أدخل البطاقة ، وأدخل رمز PIN ، وتظهر الشاشة: “الجهاز معطل” ، أو “كان هناك خطأ في النظام” ، أو “ليس هناك ما يكفي من المال” أو شيء من هذا القبيل. حسنا ، هذا يحدث. تذهب للبحث عن جهاز صراف آلي آخر. ولكن في وقت أقرب من العثور عليه ، سيدمر المحتالون حسابك. بعد كل شيء ، مع مساعدة موزع النقدية الوهمية نظروا بالفعل في جميع البيانات اللازمة عن بطاقتك.

تقليد في كثير من الأحيان عطل ATM. على سبيل المثال ، في وقت متأخر من الليل ، تعود إلى المنزل وتقرر كيفية صرف الراتب. أدرجت بطاقة ، ودخلت رمز PIN ، المبلغ – كل شيء يسير على ما يرام. جهاز استقبال البطاقة “قدم” البطاقة ، ولكن لا يجب فتح الدرج الذي يظهر فيه المال. انكسر؟ ربما! انها مظلمة حولك ، تحتاج إلى الاتصال بالبنك ومعرفة ما حدث. لقد تحركت حرفيا لمسافة عشرة أمتار ، وقد قام اللصوص الذكيون بالفعل بتقشير السكوتش وأخذوا أموالك. نعم ، نعم ، لم تصدر الأوراق النقدية شريط لاصق بسيط.

هناك أسلوب آخر يسمى “حلقة لبنانية”. هذا هو عندما يتم إدراج لاسو من الفيلم في قارئ البطاقة. إذا كنت ترغب في ذلك ، لا يمكن سحب البطاقة بعد الآن. كقاعدة عامة ، هناك “مساعد”: “بالأمس أنا أكلت فقط ATM ، دخلت هذا المزيج ورمز PIN ، وكل ذلك عمل.” أنت تحاول ، وتحمل الفشل والذهاب للحصول على مساعدة للبنك. في هذا الوقت ، يأخذ السامري الصالح البطاقة ويذهب ليدمرها. يعرف رقم التعريف الشخصي. لقد دخلتِها صراحةً تذكر؟

ومع ذلك ، فإن أجهزة الصراف الآلي يمكن أن تكون حقيقية وحتى صالحة للخدمة. هذه ليست مشكلة إذا كان المهاجمين مقشدة. هذا الجهاز مخصص لقراءة المعلومات المشفرة على الشريط المغناطيسي للبطاقة. من الناحية الجسدية ، فإن الكاشطة هي وحدة علوية ملحقة بقارئ البطاقات ، في حين تبدو كجزء من تصميم ATM.

كيفية حماية بطاقة البنك
اليسار – ATM دون مقشدة ، والحق – مع مقشدة

مع مساعدة من المخادعين المرسل تلقي المعلومات من مقشدة وجعل بطاقات وهمية. سيستخدمون البطاقة الخادمة ، لكن سيتم خصم المال من الحساب الأصلي. ومن هنا اسم الأسلوب – القشط ، من “كريم مقشدة” الإنجليزية.

كيف يتعرفون على رقم التعريف الشخصي؟ بالإضافة إلى مقشدة ، لديهم أجهزة أخرى. على سبيل المثال ، لوحة المفاتيح المتراكبة. انها تحاكي تماما الحقيقية ، ولكن في نفس الوقت يتذكر ضربات المفاتيح التي تم الاتصال بها.

كيفية حماية بطاقة البنك
تراكب لوحة المفاتيح

كخيار – كاميرا مصغرة ، تهدف إلى لوحة المفاتيح ومتخفية كعلبة مع الكتيبات الترويجية.

كيفية حماية بطاقة البنك
كاميرا فيديو مخفية

نوع من القشط – Schimming. بدلاً من التراكبات المرهقة ، يتم استخدام لوحة رفيعة أنيقة ، يتم إدخالها من خلال قارئ البطاقات مباشرة في ماكينة الصراف الآلي. ثم المخطط هو نفسه كما عند القشط. لكن درجة الخطر أعلى: أن نرى أن في “علة” ATM يكاد يكون من المستحيل. ومع ذلك ، فإنه من الصعب أن يكون من الصعب جعل الرقاقة – سمكها يجب ألا يتجاوز 0.1 مم. تقريبا تكنولوجيا النانو. 🙂

التصيد – طريقة شائعة للاحتيال عبر الإنترنت. معظمكم لا يحتاج إلى شرح ما هو عليه. ربما حتى شخص تلقى “رسالة من البنك” مع طلب للذهاب إلى الرابط وتوضيح التفاصيل. وتبدو صفحة التصيد وكأنها حقيقية ، ونفس الألوان ، والخطوط ، والشعارات ، باستثناء “خطأ مطبعي” مزعج في شريط العنوان.

في الآونة الأخيرة ، تنتشر السلالات الفرعية للتصيد الاحتيالي أكثر وأكثر – vishing. ببساطة ، الطلاق عن طريق الهاتف. المحتالين محاكاة دعوة autoinformer. يخبرك صوت روبوتي مخيف أن بطاقتك محظورة أو تعرضت للهجوم من قبل المتسللين ، أو أنك في حاجة ماسة لسداد ديون قروضك. لمزيد من التفاصيل ، اتصل على هذا الرقم. أنت تدعو ، و “المشغل” مهذب يطلب منك “التحقق” من رقم البطاقة ، فترة الصلاحية ، رمز التحقق … بمجرد أن يملي الرقم الأخير ، يمكنك أن تقول وداعا لأموالك. أثناء قدومك لنفسك ، سيتم إنفاقها بالفعل في بعض المتاجر عبر الإنترنت.

بالمناسبة ، بسبب حقيقة أن استخدام البطاقة ليس بالضرورة وجوده المادي ، يستخدم المحتالون الأساليب بشكل متزايد الهندسة الاجتماعية. لذلك كنت خدعت تقريبا مرة ثانية.

كنت أبيع الأثاث. لقد نشرت إعلانًا يحتوي على صور في موقع معروف جيدًا. لحسن الحظ ، أنا حددت الرقم الذي لا تمر من خلاله أي مصادقة. سرعان ما اتصل رجل. قدم نفسه فاسيلي ، وهو موظف في الشركة التي استأجرت الشقة. قال إنهم أحبوا صوفا – فهم لا ينظرون! سيتم الآن نقل المال إلى بطاقتي. لا مشكلة كثيرا ما أشتري على الإنترنت ، ولهذه الأغراض لدي بطاقة خاصة. شطب من ذلك لم يكن هناك شيء ، ولكن الملء – من فضلك. لكن أحد المتصلين لم يكن كافياً – طلب المحاور فترة صلاحية أخرى و CVV2. لم أسمه ، ولكن فاسيلي شعر بالإهانة. قال من كنت وأين يجب أن أذهب ، والتعليق.

ترتبط معظم البطاقات الآن برقم الهاتف حتى تتمكن رسائل SMS من تأكيد العمليات أو ، على سبيل المثال ، تسجيل الدخول إلى أحد البنوك عبر الإنترنت. ما لا يتدخل فقط للحصول على بطاقة SIM المرغوبة: سرقة الهواتف ، اعتراض SMS-ki ، عمل نسخ مكررة من sims وما إلى ذلك.

قواعد السلامة عند استخدام البطاقات

كيفية حماية بطاقة البنك
أليس الصورة / Shutterstock.com

بعد إصدار بطاقة الخصم أو الائتمان في البنك ، نتلقى اتفاقية خدمة مصرفية ومظروفًا مع رمز PIN. ومن المؤسف أنه بالإضافة إلى هذه المجموعة لا نعلق مذكرة مع قواعد أمنية ابتدائية لحاملي البطاقات. يجب تضمين التوصيات التالية فيه.

  • إذا أمكن ، اصنع بطاقة هجينة – مع شريحة وشريط مغناطيسي (للأسف ، لا يتم استخدام البطاقات التي تحتوي على شريحة في روسيا تقريبًا). هذه البطاقة محمية بشكل أفضل من السطو والتزوير عن طريق القشط.
  • تعلم رمز PIN عن ظهر قلب. إذا لم يكن هناك أمل في الذاكرة ، فاكتبها على قطعة من الورق ، ولكن احتفظ بها بشكل منفصل عن الخريطة.
  • لا تقم أبداً ، تحت أي ظرف من الظروف ، بإخطار الأطراف الثالثة برمز التعريف الشخصي (PIN) ورمز البطاقة CVV2 ، بالإضافة إلى فترة صلاحيتها والجهة المسجلة بها. لن يطلب منك أي بنك هذه التفاصيل. ولإيداع الأموال في حسابك ، يكفي فقط الرقم المكون من 16 رقماً على الجانب الأمامي للبطاقة.
  • لا تستخدم ما يسمى ببطاقات الرواتب للدفعات في المحلات التجارية والدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت. من الأفضل تحويل الأموال من حساب البطاقة إلى الحساب الأمامي أو تعيين الحدود اليومية لجميع أنواع المعاملات.
  • اختر أجهزة الصراف الآلي الموجودة داخل المكاتب المصرفية أو في النقاط المحمية المجهزة بأنظمة المراقبة بالفيديو.
  • لا تستخدم نماذج ATM المشبوهة. وقبل إدخال البطاقة في الجهاز ، افحصها بعناية. هل هناك أي شيء مريب على لوحة المفاتيح أو في قارئ البطاقات؟ هل هناك صينية غريبة مع إعلانات حولها؟
  • لا تتردد في إغلاق لوحة المفاتيح بيدك واطلب التنحي جانباً ولا سيما الأصدقاء في الخط. إذا كانت لديك مشاكل ، فلا تستخدم نصيحة “المساعدين غير الرسميين” – لا تترك أي مكان ، اتصل على الفور بالمصرف وحظر البطاقة.
  • إذا فقدت البطاقة ، وإذا كان لديك سبب للاعتقاد بأن أطراف ثالثة قد اكتشفت تفاصيلها ، اتصل على الفور على البنك وحظره.

أسهل طريقة للاتصال. إذا كانت البطاقة بين يديك ، يمكنك رؤية رقم الدعم على ظهرها. كقاعدة عامة ، مراكز الاتصال مفتوحة على مدار الساعة. إذا تركت البطاقة في ماكينة الصراف الآلي ولم تكن تعرف رقم هاتف البنك الذي تتعامل معه ، فاتصل بشركة خدمات ATM. يجب تحديد الرقم على المحطة.

بالإضافة إلى ذلك ، تعرف على إمكانية وظروف بطاقات التأمين في البنك الذي تتعامل معه. لدى بعض المؤسسات الائتمانية برامج خاصة لحماية العملاء من الاحتيال وتعويضهم عن الأضرار.

القواعد الأمنية لاستخدام الخدمات المصرفية

بدون مغادرة المنزل ، يمكنك الاستفادة من مجموعة كبيرة من الخدمات. على سبيل المثال ، دفع شيئًا أو تحويل الأموال إلى حساب شخص آخر.

المصرفية – الخدمات المصرفية عن بعد.

تخصيص الانترنت والرسائل النصية القصيرة. الأول يتيح لك إجراء المعاملات من خلال الحساب الشخصي للعميل على الموقع الإلكتروني للبنك أو من خلال التطبيق ، والثاني يتضمن الإبلاغ عن المعاملات عبر رسائل SMS.

لاستخدام الخدمات المصرفية دون التعرض لخطر فقدان المال ، يجب عليك اتباع الاحتياطات الأساسية التالية.

  • لا تدخل بنك الإنترنت من أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالأشخاص الآخرين أو من الشبكات العامة غير المحمية. في حالة استمرار حدوث ذلك ، بعد انتهاء الجلسة ، انقر فوق “إنهاء” وامسح ذاكرة التخزين المؤقت.
  • على جهاز الكمبيوتر الشخصي ، قم بتثبيت برنامج مكافحة الفيروسات وتحديثه في الوقت المناسب. استخدم إصدارات حديثة من المستعرض وبرامج البريد.
  • لا تنزل الملفات المستلمة من مصادر لم يتم التحقق منها ، ولا تنقر على روابط غير موثوقة. لا تفتح رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة وتحظر على الفور مرسلها.
  • إذا لزم الأمر ، لا تدخل أي من بياناتك الشخصية ، بالإضافة إلى تسجيل الدخول وكلمة المرور.
  • تحقق من شريط العنوان. يجب استخدام اتصال HTTPS آمن. وأقل قدر من عدم التطابق مع نطاق البنك يعني بالتأكيد أنك في موقع تصيد.
  • فكر في كلمة مرور معقدة لإدخال حسابك الشخصي ، واستخدم كلمات مرور لمرة واحدة طلبتها المصارف لتأكيد الإجراءات في حسابك.

تذكر! لا ترسل البنوك رسائل حول حجب البطاقات ، ولكن لا تطلب معلومات سرية ورموز مرتبطة ببطاقات العملاء في محادثة هاتفية.

لحفظ بطاقة SIM التي تم ربط البطاقة بها ، قم بإعلام البنك فوراً عند تلقي رسائل مشبوهة ولا تقوم في أي حال من الأحوال بالاتصال بالأرقام المبينة فيها. إبلاغ البنك في حالة تغيير الرقم أو فقدان بطاقة SIM. عيِّن كلمة المرور على الهاتف ولا تزيل الحظر من الشاشة ، إذا لاحظ شخص ما خارج عملك. وإذا تم تسجيل بطاقة SIM الخاصة بك على شخصيا ، ثم تحظر استبدالها بالوكالة.

ماذا تفعل إذا كتب المحتالون المال من البطاقة

النزاعات بين العملاء والبنوك ليست نادرة. الأول ، بعد أن علم عن شطب الأموال غير المصرح به من حساباتهم ، طلب إعادة دمهم ، في حين أن الأخير غالباً ما يرفع أيديهم: “لقد أخبرت المحتالين بنفسك”.

في عام 2011 ، دخل القانون الاتحادي رقم 161 “بشأن نظام الدفع الوطني” حيز التنفيذ ، بهدف تبسيط وتحسين ممارسة تقديم خدمات الدفع. على وجه الخصوص ، أنشأ الأساس القانوني لنظام الدفع بأكمله ككل وتعديل القواعد لتنفيذ المدفوعات غير النقدية ، فضلا عن إصدار واستخدام الأموال الإلكترونية.

في عام 2014 ، دخلت المادة 9 من هذا القانون حيز التنفيذ. يحمي القاعدة مستخدمي البطاقات المصرفية من الاحتيال. ينص القانون على افتراض براءة العملاء. يلتزم البنك برد المبالغ المحولة من حساب العميل نتيجة لعملية غير مصرح بها ، ما لم يثبت أن العميل نفسه قد انتهك الإجراء الخاص باستخدام تسهيل الدفع الإلكتروني.

وبعبارة أخرى ، يميز القانون بين مسؤولية البنك والعميل.

  1. أخبر البنك العميل عن العملية غير المصرح بها؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك. إذا كان الأمر كذلك ، فانتقل إلى البند رقم 2.
  2. أبلغ العميل البنك في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد إخطار من البنك أن الصفقة قد اكتملت دون موافقته (العميل)؟ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا تم إبلاغك ، فانتقل إلى العنصر رقم 3.
  3. تمكن البنك من إثبات أن العميل انتهك إجراء استخدام الأموال الإلكترونية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع على عاتق العميل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإن المسؤولية تقع بالكامل على عاتق البنك ، وهو ملزم بسداد المبلغ الكامل للعملية المتنازع عليها.

الشرط الإلزامي لسداد الأموال غير المصرح بها هو إخطار البنك بشأن استخدام البطاقة دون موافقة حاملها.

أخبر البنك بأن البطاقة يستخدمها شخص آخر ، فأنت بحاجة إلى ذلك في موعد لا يتجاوز يوم واحد, في اليوم التالي اكتشف العميل الاحتيال.

الامتثال لهذا الموعد النهائي مهم جدا. المتأخرة – لا يمكنك الاعتماد على استرداد.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى العميل إثبات للإخطار على يديه. هذه نسخة ثانية من الطلب إلى البنك مع مذكرة قبول من موظف مخول أو إخطار كتابي بإرسال رسالة مسجلة قيمة إلى عنوان البنك مع قائمة من الاستثمارات.

لا يؤدي الاستئناف إلى البنك إلى إلغاء أو استبدال النداء الموجه إلى وكالات إنفاذ القانون.

النتائج

لذا ، فإن خوارزمية قصيرة من الإجراءات من أجل شطب الأموال بشكل غير قانوني من بطاقة مصرفية هي كالتالي:

  1. لا داعي للذعر ، الاتصال بالبنك وحظر البطاقة. بالإضافة إلى ذلك ، نطلب من المشغل تسمية الرصيد في الحساب وآخر المعاملات التي تم ارتكابها.
  2. في غضون 24 ساعة اذهب نركض إلى البنك ونكتب طلبًا. يجب علينا بالضرورة إصدار نسخة من الطلب من الموظف المصرح به في البنك.
  3. إذا قام موظفو المؤسسة الائتمانية بطريقة ما بمنع ذلك ورفضوا قبول الطلب (انتهت الاستمارات ، أو الاستراحة الفنية ، الخ) ، فإننا نناشد مكتب المدعي العام.
  4. نكتب للشرطة. خاصة إذا كنت تواجه السرقة أو السرقة.
  5. نحن في انتظار لاسترداد المبلغ.

إذا رفض البنك استرداد الأموال المشطوبة من البطاقة ، في إشارة ، على سبيل المثال ، إلى انتهاك إجراء استخدام الأموال الإلكترونية ، يمكنك تأكيد حقوقك في المحكمة.

كن حذرا ورعاية أموالك! إذا كان لديك شيء لتضيفه حول حماية البطاقات المصرفية ، شارك تجاربك في التعليقات.