Разбира се, няколко пъти на ден харчите пари за неща, от които наистина не се нуждаете. Бутилка от кока-кола от автоматите, чаша кафе от скъпа модна кафе-сладкарница, обяд с колеги, нова игра за телефона … Списъкът продължава. Във всеки случай, прекарвате няколко стотин (или хиляди) рубли за всяко малко нещо и незабавно забравете за него.
Причината за това поведение е липсата на финансов самоконтрол. Отново и отново правите малки разходи, без да мислите за дългосрочен план. Но тук е опасността от липса на самоконтрол:
- не се доближавате до постигането на по-големи финансови цели;
- трябва да заемате пари;
- не знаете колко пари ще имате в един ден или един месец;
- постоянно нямате достатъчно пари.
Разбира се, отказването от обичайния начин на живот не е лесно. По-трудно е да се създаде дългосрочен план, отколкото просто да се губят пари и да не се лишаваш от малко удоволствия. Но ако искате да живеете в просперитет и да не се притеснявате за собственото си бъдеще, ще имате нужда от способността да контролирате себе си и разходите си. Затова ще ви кажем как да придобиете самоконтрол по въпроси, свързани с парите.
1. Спри да се оправдаваш.
Всеки път, когато излезете с оправдание, защо да харчите парите си за безполезни покупки, вие не можете да започнете да се занимавате с финансово планиране.
Когато купувате нещо ненужно днес, вие се лишавате от нещо важно в бъдеще.
Може би наистина е просто малко. Може би наистина искате да купите това. Може би имате нужда от покупка, за да впечатлите някого.
Но ако искате да живеете сигурно, спрете да обосновете импулсивните си покупки. Просто разберете: когато купувате някои глупости, вие правите крачка назад към пътя към финансовото си благосъстояние.
2. Преди всяка покупка се запитайте: “Ще живея ли без това?”
За да контролирате финансовия си живот, ще трябва да придобиете полезен навик да оценявате всяка покупка. И не става дума за разходи.
Наистина ли се нуждаете от това нещо? Можете ли да го направите без него? И има ли аналог по-евтино? Задайте си тези въпроси всеки път, когато ще направите покупка.
Финансовият самоконтрол е способността да казвате “не” на неща, които бихте казали “да” без колебание.
Запитайте се: “Ще живея ли без това?”. Ако отговорите “да”, тогава не е нужно да купувате нищо, по-добре е да спестите пари за по-важни неща. Ако отговорите “не”, задавайте следния въпрос: “Има ли по-евтин аналог?”.
Така че ще се научите да оценявате и да вземате последствията от всяко решение и действие.
3. Използвайте само пари в брой, без кредитни карти
Обикновено кредитните карти се издават с много голяма граница и това не е случайно: с такава карта на ръка, става по-трудно човек да контролира разходите си.
Когато нямате реални хартиени пари, можете лесно да абстрахирате от купуването на това, което наистина можете да си позволите. В тази ситуация вие само се интересувате от едно нещо: основното е достатъчно. Освен това с карта без ограничения е много по-лесно да се сблъскате с проблеми като невъзстановими сметки или големи дългове.
Решаването на проблема е много проста: използвайте само пари в брой. Ако установите, че нямате достатъчно пари, за да живеете до следващия месец, помислете какво да спестите. Следващия месец харчите по-мъдрите пари.
Финансовото самоконтрол е като каране на велосипед. Научете се да се контролирате за пари, това е вашият стар велосипед, което не е жалко. И вече, когато се чувствате уверени в себе си, можете да превключите на високоскоростни велосипеди – да използвате кредитни и дебитни карти.
4. Посетете места, където искате да харчите пари, без карта и с малко пари
Повечето хора имат места, където трудно могат да устоят на изкушението и вероятно ще похарчат много пари за това, което искат, без дори да мислят за последствията. Café. Bookshop. Електронен магазин. Магазин за дрехи. Всеки има свои собствени слабости.
Може би очаквате съветът никога повече да не посещава такива места. Но това не ви научи на самоконтрол, а само да избегнете проблеми.
Предлагаме много по-разумна препоръка. От време на време посещавайте такива примамливи места, но предварително определяйте колко сте готови да похарчите в разумни граници.
Оставете картата вкъщи, имате нужда само от малко пари. Ако не сте сигурни точно какво точно ще купите, отидете за първи път без пари и погледнете по-отблизо. След това отидете с определена сума, която трябва да дадете при желаната покупка.
Този процес, особено многократно повтарян, ни учи да се съпротивляваме на изкушението. Съпротива срещу изкушението – това е основата на самоконтрола.
5. Фокусирайте се върху участието, а не върху покупките
Често заетите хора купуват неща, само за да поддържат връзка с вашето хоби или страст.
Например, човек страстно обича да чете, но животът се е развил така, че за дълбоко четене почти винаги няма достатъчно време. Но той продължава да купува книги, които би искал да прочете (и се надява, че ще ги прочете по-късно). Това е психологическа капан: затова купуваме заместители.
Правете нещо и не купувайте заместители. Ако проблемът е липсата на свободно време, започнете с прегледа на графика си.
Участието във всеки интересен бизнес за вас е невероятно ефективен начин да се отървете от обсебеното желание да харчите все повече пари за неща, които заместват действителното участие. Първо, прочетете всички натрупани книги и едва тогава купувайте нови.
6. Изберете правилния формат за комуникация
Всички излизаме да се срещаме с други хора, да прекарваме време извън дома и да участваме в социална дейност. Най-често тези срещи се провеждат в клубове, ресторанти, магазини и други места, където трябва да похарчите много пари.
Например, отивате с приятели за вечеря, след това отидете на кино, а след това решете да погледнете в бара. И в портфейла си няма достатъчно няколко хиляди рубли.
Бъдете предпазливи към този формат на комуникация. За да се забавлявате добре с приятели, не е нужно да харчите много пари. Например, можете да се събирате от някой у дома. Или на всяко друго място, където харченето на пари не е определящо занятие, а част от опита: играйте футбол в парк наблизо или отидете на пикник.
Може би някои от вашите приятели ще откажат такова развлечение. Е, това е страхотен тест, за да определите кой от вашите познати е по-заинтересован да излезете и да харчите пари и кой иска да говори с вас.
7. Следете разходите си внимателно и периодично ги преглеждайте.
Най-голямата трудност при проследяването на разходите е, че хората обикновено нямат едно място, където да събират данни за всички разходи и да видят къде отиват парите изобщо.
Изходът е прост: следете разходите си и запишете там, където харчите всяка стотинка. За удобство можете да разделите всички разходи на категории: храна, развлечения, облекло, домакински химикали, транспорт, големи покупки, сметки за комунални услуги и т.н.
Можете да използвате едно от приложенията, за да контролирате личните си финанси. За същата цел можете да използвате обикновен ноутбук и електронна таблица на вашия лаптоп. Независимо кой инструмент избирате, целта остава една: да записвате разходите всеки ден, да ги подреждате по категории и да ги анализирате, за да разберете кои категории сте превишили.
Това преразглеждане на разходите е почти винаги отваряне за човек. Помислете внимателно за категориите разходи, които ви засегнаха най-много. Дали тези покупки са толкова важни за вас? Най-вероятно не. Какви разходи или конкретни месечни покупки можете напълно да откажете? Поне няколко от тях са сигурни.
8. Автоматично прехвърляне на пари в спестовна сметка
Има едно добре известно старо правило – преди всичко да си плащате. Това означава, че първото нещо, което трябва да върнете дълговете си и да спестите пари за бъдещето, и само тогава да решите как да живеете за баланса.
Най-лесният начин да се придържате към това правило е да автоматизирате процеса. Веднага след като заплатата отиде на картата, 10% незабавно се прехвърлят в спестовната сметка. Ако има такава услуга във вашата банка, уверете се, че сметките за жилищни и комунални услуги, както и заеми, могат да бъдат платени незабавно.
Колкото повече операции можете да правите на машината, толкова по-добре.
9. Поискайте помощ от близки приятели и роднини
Надежден кръг от приятели и членове на семейството може да бъде много полезен, когато става въпрос за лични промени, включително финансов самоконтрол.
Като минимум те могат да ви дадат много полезни съвети, които отговарят на вашето положение и качествата, които имате. Те те познават. Те знаят почти всичко за вашите дела, а понякога дори знаят по-добре от вас.
В допълнение, винаги е добре, ако има човек до вас, който се грижи за вас, осигурява подкрепа в труден момент. Просто говорете с някого, когато промените започват в живота ви. Това е страхотно мотивиращо.
Също така вашите приятели и роднини могат да бъдат велики модели. Може би имате приятел, който е постигнал същите финансови цели, които възнамерявате да постигнете. Използвайте го като наставник, за да върви по същия начин. Научете се от своя опит.
10. Не се отказвайте, когато нещо не работи
Можете да направите грешка веднъж или два пъти, планирайки разходите си. Можете да си купите нещо, без да мислите. Можете да направите покупка, която ще съжалявате по-късно. Може да мислите, че самоконтролът не е за вас изобщо, нито пък си струва да започнете.
Не се притеснявайте. Финансовият прогрес е историята на факта, че две стъпки напред са най-малко един.
Целта е да се стремите да станете по-добри, отколкото преди. Ако сте направили грешка, не се съсредоточавайте върху нея. Вместо това, помислете за причините за поведението си и се опитайте да го избегнете в бъдеще.
