Jesse Mecham (Jesse Mecham) und seine Methode der Budgetverwaltung sind uns im Artikel “Die Philosophie des YNAB Budget Management” vertraut. Und heute werden wir über die Anwendung sprechen, die er speziell für dieses System erstellt hat.
Auf YNAB stieß ich auf die Suche nach einer Anwendung für intelligente Budgetierung anstelle des Programms Family 10, das ich bei der Arbeit mit Windows verwendet habe.
Ich brauchte eine Bewerbung, die:
- zeigt bei der Erstellung des Budgets, wie viel Mittel nicht verteilt sind;
- arbeitet korrekt mit Schulden (sie können in das Budget eingezahlt werden);
- pünktlich und am richtigen Ort, meldet den Saldo oder die Überschreitung des Budgets;
- hat Versionen für OS X und iOS mit schneller Synchronisation (YNAB hat auch Anwendungen für Android, Windows und Kindle Fire);
- hat ein schönes Design;
- freundlich und einfach zu bedienen.
Für diejenigen, die kritisch gegenüber der Verfügbarkeit von Multi-Währung sind, wird YNAB nicht funktionieren. Die Anwendung funktioniert nur mit einer Währung.
Es ist erwähnenswert, bevor wir uns der Anweisung zuwenden, dass YNAB kein reguläres Programm für die Buchhaltung für persönliche Finanzen ist. Die Berücksichtigung von Einnahmen und Ausgaben in dieser Anwendung ist zweitrangig.
Das einzige Ziel von YNAB ist die Arbeit mit dem Budget.
Das Budget in dieser Anwendung ist das Zentrum, um das sich alles dreht.
Aber keine Sorge, berücksichtigen Sie die Kosten, berichten Sie über die Transaktionen und Diagramme YNAB weiß auch wie.
Grundlagen der Arbeit mit der YNAB-Anwendung
Wenn Sie mit der Anwendung arbeiten, müssen Sie ein Budget erstellen, ihm einen Namen geben, die Synchronisierung zulassen (über Dropbox), eine Ansicht auswählen (Familienbudget oder Kleinunternehmen) und das Datenformat festlegen.
Sie können mehrere Budgets erstellen und zwischen ihnen wechseln. Wenn die Budgetdatei fertig ist, müssen Sie Konten (1) und Kategorien (2) im Hauptfenster erstellen:
Um eine Unterkategorie zu erstellen, müssen Sie mit dem Mauszeiger auf das Elternelement zeigen und auf das Pluszeichen des Pluszeichens klicken.
Die linke Seitenleiste unterscheidet sich in Inhalt und Funktionalität nicht sehr von der Systemsteuerung ähnlicher Anwendungen. Im obersten Block (4) können Sie Budget, Berichte oder Alle Konten wählen. Hier können Sie die Gesamtbilanz Ihrer Konten sehen.
Der nächste Block (5) zeigt die Konten, die Bewegungen der Mittel, die in Ihrem Budget berücksichtigt werden, sowie die Gesamtsumme für sie.
Es ist sehr wichtig zu verstehen, warum Konten, die nicht Teil des Budgets sind, benötigt werden (6). Wenn Sie ein Konto-Schulden oder ein Sparkonto zum Budget machen, dann wird der Antrag das Gleichgewicht auf ihnen bei der Planung berücksichtigen, was viel Verwirrung in der Arbeit mit dem Budget einführen wird. Die Art des Kontos und seine Aufnahme oder Nichteinbeziehung in das Budget wird bei der Erstellung festgelegt.
Es gibt eine andere Art von Konto – geschlossen (7). Wenn Sie ein Auto vom Konto “Piggy to the machine” gekauft oder die Schulden abgezogen haben, ist es logisch, es an das geschlossene Konto zu senden, damit es Sie nicht beeinträchtigt.
Der Block von Kategorien von Ausgaben und Einkommen (8) in seiner Ausführung unterscheidet sich auch nicht von anderen ähnlichen Anwendungen. Aber hier sind die anderen Blöcke – das ist der Ort, wo die Magie von YNAB passiert.
Die Magie von YNAB
Band (9) hilft uns, schnell durch die Monate zu gehen. Die angezeigten Monate sind blau markiert und der aktuelle Monat hat ein gelbes Dreieck in der oberen linken Ecke. Sie können auf den letzten Monat klicken und das Budget für die vergangenen, aktuellen und zukünftigen Monate einsehen. Wenn Sie das Fenster breiter strecken, erhöht sich die Anzahl der angezeigten Monate.
Block 10 präsentiert eine Zusammenfassung für jeden Monat:
- Nicht in [der vorherige Monat] budgetiert – der unbezahlte Betrag vom letzten Monat, der zu dem gezeigten ging.
- Overversent in [Vormonat] – Budgetüberschreitung im letzten Monat, aufgefüllt von der gezeigten.
- Einkommen für [aktueller Monat] – Einkommen für den angegebenen Monat.
- Im [aktuellen Monat] geplant – im Budgetmonat bezahlt.
Ist Ihnen aufgefallen, dass YNAB die “Unterauslieferung” oder die Überauslastung des Budgets im letzten Monat sehr anschaulich darstellt? Genauso leicht wird mit Hilfe der Anwendung das Überspenden ab dem nächsten Monat wieder aufgefüllt (wenn Sie sich an die vierte Regel halten), oder es liegt eine “Unterlieferung” vor. Diese Möglichkeit der Anwendung macht die Verkörperung der dritten YNAB-Regel zu einer Angelegenheit von Sekunden und begrenzt nicht die Verwaltung des Budgets um einen Monat.
Wenn Sie nur den für die Budgetierung verfügbaren Betrag (Verfügbar für Budget) kennen, klicken Sie darauf, und das Programm wird die zusätzlichen Details entfernen.
Block 11 – der Ort, an dem die Hauptarbeit und die Analyse stattfinden.
In der Spalte “Budget” wird der gesamte Budgetbetrag und der Betrag für jede Kategorie angezeigt. Sie können sie hier ändern, indem Sie auf die Nummer der Maus klicken. Ein Blatt-Symbol erscheint auf der linken Seite, so dass Sie Kommentare und Notizen machen können, und auf der rechten Seite sehen Sie ein Symbol zum Aufrufen der “Quick-Budget” -Funktionen und einen Taschenrechner.
Auszahlungen werden basierend auf Ihren Ausgaben automatisch ausgefüllt. Der Saldo zeigt den Saldo oder die Überschreitung des geplanten Betrags an. Ich denke, Sie verstehen ganz genau, dass die Beträge in den Blöcken 4-6 und 10-11 über verschiedene Realitäten sprechen. Die erste Gruppe von Blöcken sagt aus, wie viel Geld auf Bankkonten und Bargeld ist, und die zweite – kostenlos.
Aber in der Praxis brauchte ich einige Zeit, um die richtigen Entscheidungen zu treffen. Mit einem Wort, YNAB versucht, alles Mögliche zu tun, um Sie auf die Budgetausgaben aufmerksam zu machen.
Dieser YNAB unterscheidet sich vorteilhafterweise von anderen ähnlichen Anwendungen, deren Konzept und Design es schwierig und unpraktisch machte, eine Entscheidung basierend auf dem Budget zu treffen.
Ein weiteres Merkmal der Anwendung ist die Unmöglichkeit der Einnahmenplanung, da die Philosophie der YNAB die Teilung der Haut des bereits getöteten und aufgefrischten Bären erkennt. Dafür gibt es zwei spezielle integrierte Kategorien für Einkommen [aktueller Monat] und Einkommen [nächster Monat], die nicht eingeplant werden können. Dies ist sehr praktisch, vertretbar und sinnvoll, wenn Sie die vierte Regel anwenden. Und die vierte Regel ist nur ein Fund für Freiberufler oder Leute, die keine klare Wette haben.
Und was ist, wenn wir nur auf dem Weg zur Verkörperung dieser Regel sind? Die Ausgabe ist sehr einfach:
- Erstellen Sie eine Kategorie “Umsatz” und die Unterkategorien, die Sie benötigen.
- Sie fahren den Betrag mit einem Minuszeichen (negativ) ein.
- Das ist alles. Sie haben ein Einkommen geplant, aber der Betrag kann leicht geändert werden, wenn sich herausstellt, dass es anders ist.
Einer der Gründe, warum YNAB für mich die beste Anwendung dieser Art ist, ist einfach die Rückzahlung von Schulden im Budget zu planen. Es scheint, dass alles sehr einfach ist: Es wird ein Konto mit einem negativen Kontostand erstellt, und eine Überweisung auf dieses Konto ist im Budget geplant. Aber zu meiner Überraschung hatte keine einzige versuchte Anwendung, außer für YNAB, diese einfache Lösung.
In YNAB müssen Sie eine Kategorie “Rückzahlung von Schulden” (oder für jede Schuld getrennt) erstellen und Ausgaben planen. Und in der Tat führen Sie die Transaktion vom Budgetkonto auf die Kontoschuld mit der Angabe dieser Kategorie aus. Ich stimme zu, nicht ideal, aber in anderen Anwendungen gab es nicht einmal eine solche Lösung. Und da wir bereits angefangen haben, über Transaktionen zu sprechen, werden wir verstehen, wie das gemacht wird.
Arbeit in YNAB mit Einkommen und Ausgaben
Um eine Flusstransaktion zu erstellen, klicken Sie auf die Schaltfläche Neue Transaktion hinzufügen, um vom Konto auf das Konto zu übertragen. – Führen Sie im Fenster des ausgewählten Kontos eine Übertragung durch.
Wie Sie sehen können, sehen Sie, wenn Sie die Ausgabenkategorie rechts neben jedem von ihnen auswählen, den Betrag, den Sie entsprechend Ihrem Budget ausgeben können. Wenn Sie in den Kategorien Split auswählen, können Sie aus mehreren Kategorien einen “Check” erstellen.
Sie können Transaktionen für die Zukunft planen (geplante Transaktionen) oder Gruppenaktionen für bereits festgeschriebene Transaktionen ausführen.
Anwendungen für Tablets verfügen über die Funktionalität von Desktop-Versionen, abgesehen von der Möglichkeit, Kategorien zu erstellen. Aufgrund der Tatsache, dass sie kostenlos sind, aber sehr bequem zu verwenden, können Sie nur mit ihnen tun, ohne eine Version für Mac oder PC zu kaufen. Aber diese Einschränkung ist nicht schwer zu umgehen.
Die Desktop-Version von YNAB hat eine 34-tägige Testphase mit voller Funktionalität. Während dieser Zeit ist es möglich, alle notwendigen Kategorien zu erstellen, um Synchronisation zu machen und in Zukunft nur eine mobile Version sicher zu nutzen.
Ich denke, dass es ein echter Urlaub des Lebens ist, solch ein durchdachtes Budgetmanagementsystem und einen funktionalen Anhang dazu kostenlos zu erhalten. Für diejenigen, die noch kaufen möchten, empfehle ich Ihnen, sich nicht zu beeilen, denn auf Steam gibt es oft Rabatte.
Zusammenfassend möchte ich sagen, dass es im Format des Artikels schwierig ist, alle Möglichkeiten der Philosophie und der YNAB-Anwendung zu beschreiben. Wenn Sie Fragen haben oder persönliche Erfahrungen haben, schreiben Sie in die Kommentare.
ynab für Windows und OS X
